Что учесть с точки зрения закона при разработке сайта, позволяющего своим пользователям выполнять денежные переводы друг другу?

Question

[somefhjs]

Здравствуйте. Конкретно хотелось бы уточнить, законно ли вообще такое делать, не являясь банком или платежной системой. Т.е. любой пользователь сайта сможет перевести деньги любому другому с помощью инструмента для осуществления P2P-переводов, подключенного на сайте. И что в этом случае изменит тот факт, что сайт будет брать комиссию с этого перевода? Заранее большое спасибо.

Comments

[Rsa97]

И как вы такие переводы себе представляете технически? Вот некто X захотел перевести некоторую сумму некоему Y. Куда и как пойдут деньги? Если напрямую со счёта X на счёт Y, то зачем им ваш сайт? Если через ваш промежуточный счёт, то на основании чего вы будете делать выплату?

[somefhjs]

Почти на всё есть ответ в моем вопросе. А вопросы по типу "зачем им ваш сайт" - просто сущая глупость. Рассказывая о проблеме, я дал столько информации, сколько нужно для обсуждения этой конкретной проблемы.

[SagePtr]

За отмывку посадят тебя в случае чего

[somefhjs]

SagePtr, Что значит "в случае чего"? В случае, если это намеренная схема для отмыва или в принципе в любом случае при использовании сценария, который описан в моем вопросе? Просто это специфика сайта - пользователи должны иметь возможность делать друг другу денежные переводы.

[somefhjs]

Это какая-то фишка тостера - прийти насрать в комменты и уйти?

Answer 1

[Галина Копельман]

В Вашем вопросе по факту требуется ответ по трем отраслям права:
1) Законна ли вообще такая предпринимательская деятельность как переводы между физ. лицами без специального оформления. Здесь на Ваш вопрос ответить затруднительно, потому что не понятно что за сайт. Может у Вас краудфандинговая платформа, а может что-то по типу

мы создали универсальный протокол для приема средств, который успешно объединил в себе все доступные способы оплаты — эквайринг-кошелек, банковские карты, мобильную коммерцию, рассрочку по Совести, я писал о нем вот тут. Конечно, для него сделали SDK и поддержку в разных CMS. Поэтому в решении для примера p2p переводов решили использовать именно его. Такой подход позволит клиенту без технологических изменений идти от редких переводов и самозанятости к своей фирме. https://habr.com/ru/company/qiwi/blog/448292/

2) Банковское законодательство; например, статус комиссий за осуществление переводов, посмотрите если интересно Постановление ФАС Московского округа от 18.06.2012 по делу N А40-119481/11-20-488.
3) Законодательство - сам закон и множество подзаконных актов, методических указаний на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Сюда входит и первичный контроль - кто платит и кто получает, который должны осуществлять все организации и ИП, занимающиеся денежными переводами и указанные в 115-ФЗ, и многое-многое другое. С моей точки зрения, это первое, что надо изучить.

Answer 2

[Александр Прохорович]

Для денежных переводов нужно быть финансовой организацией с соответствующей лицензией. Переводы виртуальных денег (а реаьные деньги, опять же, проще переводить через банк) с выводом получателем в рублях уже подпадают под понятие суррогатов денег, запрещенных в РФ.
Правильно написали в комментариях про отмывание - пара подобных операций, и Вы идете под уголовную статью.

Подозреваю, что речь у Вас идет о некоей бирже для продажи чего-либо (товары или услуги), где биржа выступает арбитром-посредником, в этом случае все законно, но за тонкостями формулировок лучше обратитесь к юристам, а не в интернет.

Answer 3

[АртемЪ]

Конкретно хотелось бы уточнить, законно ли вообще такое делать, не являясь банком или платежной системой.

Это возможно делать, если вы являетесь банком или платежной системой.
А если вы не банк и не платежная система - вы просто не сможете этого сделать.

И что в этом случае изменит тот факт, что сайт будет брать комиссию с этого перевода?

Ничего не изменит.