Фрилансеры, где хранить деньги?

Question

[mirosas]

Ситуация такая. Как известно, у самозанятых, в том числе фрилансеров, все довольно грустно в плане доказательств источников средств. Банки нынче имеют право требовать доказательства что деньги, которые вы им кладете, добыты честным путем (а не за оказание услуг террористам), и фрилансеру доказать это довольно сложно. Поэтому возникает вопрос, где хранить деньги?

Я спросил у сотрудников одного банка что будет, если я не смогу доказать источники средств, и получил довольно интересный ответ, смотрим кусок скрина.



Тоесть получается, что если доказательств не предоставишь, то денежки пропали. ??

Comments

[Никита]

Думаю, что вы норм так спалились, задавая такие вопросы.

[mirosas]

Никита, я думаю что мои доходы никому нахрен не интересны. И максимум что с меня можно взять, это наложить на меня административный штраф такого размера, какой я платить точно не буду.

Если кого-то надо будет спалить - зайдут в апворк, и посомтрят - там почти у всех доходы на виду.

[Сергей delphinpro]

Деньги надо тратить, а не хранить =))

[Никита]

Тогда к чему такие вопросы банку?
Не платить административный штраф это круто. Но вы, наверное, не знаете, что судебные приставы могут снять деньги прямо со счета без лишних вопросов и уведомлений)

[mirosas]

Никита, Ну вы заработали допустим 500 тысяч за год, а штраф вам выкатят административный на миллион. Хотя практика показывает, что обычно на 375 тысяч.

Пока суд да дело, со всеми аппеляциями, все, что банк не залочит, оттуда будет выведено.

[Никита]

Какая практика? Я ни разу не встречал никого, кому бы что-то выкатывали. Я про суммы на порядок большие, чем вы назвали.

[mirosas]

Никита, ну вот например: https://www.bfm.ru/news/367356

[Никита]

Это какая-то мутная история в пересказе дурналиста. Ссылки на дело нет, что происходило - непонятно.
Получил 600к на покупку какой-то квартиры, но квартиру не купил, потому что типа не успел, потому, что ему предложили че-то там где-то там.
Ну и суммы совсем другие. Приведите пример фрилансеров, которым что-то заблочили и ошртафовали или что-то такое. Тогда будет разговор.

[mirosas]

Никита, да обычная. Если налоговикам в морду суют бумаги, из которых видно нарушение вэд, то они по закону выкатывают штраф. Если чисто по закону, то ваш клиент на Апворке имеет право платить вам напрямую (минуя счет апворка в банке) на ваш счет в банке имеющем лицензию ЦБ РФ, в противном случае вы нарушаете тот же закон, что нарушил человек из той новости.

Другое дело, что пока всем на вас пофиг. Как было всем пофиг на дальнобойщиков.

[Вячеслав Шиндин]

Никита, ещё не понятно, спалился ли автор, или он сам пытается выловить тех кто спалится отвечая на его вопрос))))

[alex-1917]

Вячеслав Шиндин, всегда начинаю обдумывать свой потенциальный ответ с учетом этим))) ахах. тут в погонах народу все больше и больше, увы и ах!!)))
Товарищи офицеры!

[mirosas]

alex-1917, лучше бы сюда зашли товарищи из государственной думы, и придумали законы, чтобы фрилансерам можно было беспроблемно работать в рамках гражданского законодательства. А еще бы зашли кто-нибудь занимающиеся развитием, и подумали как бы инфраструктуру для этого сделать.

Но по факту, вряд ли кто-то из них зайдет, а из нас вряд ли кто-то нарушает что-то более серьезное чем административный кодекс, что мне кажется не является большим интересом для людей в погонах.

[alex-1917]

mirosas, про какую инфраструктуру речь? коворки уже есть во всех более менее крупных городах, для деревень есть компьютерные клубы!!___

[mirosas]

alex-1917, в частном случае с фрилансерами речь о финансовой инфраструктуре. Если запретили использовать финансовые институты не имеющие лицензию ЦБ РФ, то сделайте свои аналоги, имеющие лицензию ЦБ РФ, и позволяющие финансово общаться с остальным миром.

Например нужен инструмент по получению оплаты пластиком от нерезидентов юриков и нерезидентов физиков. И не 1 какой-то, а хотя бы 3, чтобы конкуренция между ними была, и как итог сервис был не на 1 балл из 5, а хотя бы на 3 балла из 5.

Некоторым фрилансерам будет полезен какой-то адекватный по срокам и цене способ получения денег банковским переводом, при котором неубыточно продавать услуги ценой 100 долларов.

Однако фрилансеры не вносят реального вклада в ВВП страны)), поэтому ожидать что-то такое наверное не стоит)). И как посоветовали, стоит искать юрисдикцию, более подходящую для работы фрилансером.

Answer 1

[lotse8]

Получать деньги с заказчиков в ЕС и хранить деньги лучше всего на своем личном счете в банке в ЕС и с привязанной к этому счету кредитной или дебетной картой. Найдите такой банк, который высылает кредитные карты клиентам по DHL на домашний адрес куда укАжите. Онлайн банк практически у всех. Счет открывается при личном присутствии в филиале. Филиал может быть и в Вашей стране проживания, а может и не быть, тогда придется побывать в одной из стран ЕС. Закон не запрещает открывать счета в зарубежных банках.
Разборки с налоговой в этом случае под Вашу ответственность.
Что касается этих банков, то им без разницы где Вы резидент, лишь бы платили им за обслуживание и деньги проходили через Ваш счет. Можете им так сразу и говорить, что Вы фрилансер и счет Вам нужен для работы с заказчиками. Еще пообещайте через месяца 3-4 открыть накопительный счет и копить у них деньги, это будет плюсом при принятии банком решения об открытии счета.

Comments

[mirosas]

EC например у меня не вызывает доверия. USA - вполне. Но это надо приехать лично к ним. И при возникновении проблем (я риски не оценивал) так же лично к ним ехать. При небольших суммах мягко говоря накладно. А при больших метод работает только вкупе с сменой места жительства и юрисдикции. В итоге получается, что метод только для тех, кто волею случая часто бывает в EC/USA.

EC пытается работать по принципам равноправия, но часто живет по правилам более сильных, поэтому к ним доверия нет. С США таких проблем нет, но туда ехать далеко, особенно если нет грин карты.

Answer 2

[Пума Тайланд]

криптовалюты ваше все
ну и думаю что вы не проводите по миллиону за каждую транзакцию и оборот у вас не пол миллиарда чтобы банк спрашивал источники ваших доходов
не того боитесь

Comments

[Пума Тайланд]

Александр +, надо надо

[mirosas]

Криптовалюты прыгают туда-сюда... Я помню времена, когда вебмани можно было безымянно деньги таскать, а потом сделали строго по паспорту. Так и с криптовалютами скоро будет,- либо через банк, либо на досках объявлений ищи другого частника.

Да понимаете.. Служба безопасности банка штука такая, у них и просто счет на котором сто рублей лежит может вызвать вопросы, буквально пару лет назад ходил в офис яндекса и подтверждал личность, потому как счет залочили (хотя операций там было менее 10т.р.). Ну и ьарк так же может. Только в данном случае подтвердить мне не чем.

[Пума Тайланд]

Александр +, если вы мелкая сошка то вам пока нечего бояться вы никому не нужны

[Пума Тайланд]

mirosas, просто так счета физиков не банят, я вообще таких случаев лично не знаю
Желание Яндекса избавиться от анонимных счетов с финансовым мониторингом в банках ничего общего не имеет.

[mirosas]

Пума Тайланд, я бы статистику глянул по блокированиям долларовых счетов у формально безработных. Например у одного банка, по некоторым данным, 5% пользователей мобильным банком лишились средств, и шума не было. Тут может тоже блокируют у 5%, как раз выбирают тех, кто не работают официально.

[Пума Тайланд]

mirosas, да вообще без разницы, храните рубли если боитесь долларов

[Пума Тайланд]

Александр +, ну я же написал суммы

[mirosas]

Пума Тайланд, рубли могут так же лочить. И рубли дольше 3-х месяцев хранить как-то странно довольно таки, ввиду их обесценивания.

Answer 3

[d22b]

Вы по-моему только напрасно расшатываете нервы другим ИП.
Оферту Upwork вполне можно защитить если считать её договором комиссии в отношении оказания профессиональных услуг (чем она и является по сути).
Срок давности по "минуя счета в уполномоченных банках" два года, а не три. В настоящий момент считается с середины апреля 2016 (когда вступило в силу увеличение с года до двух). Риск того что Upwork будет признан банком а не посредником крайне мал.
Кроме того ИП может требовать замены этих штрафов предупреждением: free-ved.com/administrativnaya-otvetstvennost-dlya... .
Приём с карт нерезидентов физ. лиц возможен через Paypal Business (печалька что нельзя принимать от юр. лиц, видимо из-за сложностей с КИК).

По поводу того где хранить, то как уже сказали не надо хранить миллионами в деньгах. С точки зрения государства запас денег нужен тем кто платит зарплату. Накопление ликвидности кем-то кто не является работодателем везде подозрителен. Вот вам пример: https://medium.com/@photonstorm/hsbc-is-killing-my... , https://news.ycombinator.com/item?id=15168394 .

Comments

[mirosas]

Довольно ценно, спасибо. Я правда все равно не думаю, что с офертой Апворк все так чистенько гладенько, вот тут написал по этому поводу: линк в новом окне

Но остальное (про paypal business, замену штрафов предупреждением, поправку на срок давности, и пару ссылок) - весьма интересно и полезно.

[d22b]

Но по части занижения налоговой базы на комиссию ущерб уже точно есть.

Насколько я понимаю, факт наличия имущественного ущерба устанавливается только судом. Пока нет решения суда, ущерб отсутствует. В случае недоплаты налогов ущерб бюджету возникает только при невозможности взыскания в соответствии с НК (в результате ликвидации организации-нарушителя, например). Но даже если и не так, то все равно в деле будет достаточно неопределённости, чтобы чиновники из ФНС не захотели в него ввязываться.

но очень вряд ли на безупречности с точки зрения гражданского закона этой схемы.

Да нет же. :) Отношения с Upwork гражданскому кодексу никак не противоречат. И даже валютному законодательству в текущей версии. Все проблемы искуственно созданы трактовками и изменениями в налоговый кодекс (и теперь ещё вдобавок будущими изменениями в валютное законодательство). Ну да, очевидно, "бизнесовому" крылу Партии и Правительства не нравится никакая независимая от них занятость. И особенно программисты. ;) Поэтому вполне возможно что им удастся затоптать эту лужайку в будущем. Но в настоящее время успех в данной области не особо просматривается.

Answer 4

[Mikhail Osher]

Откройте ИП с налогообложением УСП/ПСН и забудьте все эти проблемы.

Comments

[mirosas]

Там появятся другие проблемы, сейчас опишу две основные из них.

1. Проблема чисто техническая. Как получать деньги.

1.1 Если клиент платит картой, то нужно найти банк имеющий лицензию ЦБ РФ, который окажет услуги интернет эквайринга по приему средств от нерезидентов, и по этим транзакциям сделает все необходимое, что нужно делать при валютном контроле. Так же будет необходимо напечатать онлайн чеки для нерезидентов (за это нарушение тоже штраф около 75% от суммы). С чеками я думаю решаемо, а вот с банками, имеющими лицензию ЦБ РФ, которые сделают интернет-эквайринг для нерезидентов не все так хорошо.

1.2 Если работаем с Апворк, то по отзывам других людей на сегодняшний день проверяльщиков устраивают те бумажки, что пишет Апворк. Но я лично думаю, что это просто либо от пофигизма, либо от сопереживания. Например когда я был ИПом пенсионный фонд устраивало что мои начисления зачисляются на счет моего однофамильца, и у них не было к этому никаких вопросов (я вообще просил, чтобы они сами заполняли все бумаги и давали мне готовые платежки), но в какой-то момент мне понадобился снилс, и я с удивлением обнаружил что его у меня нет, что не мешало мне 4 года быть ИПом. Я думаю, что может все поменяться, и пофигизм сменится на что-то другое, и тогда Апворк признают контрагентом по сделке (кем он по факту и является), и выкатят штраф за последние 3 года в размере от 75% дохода (рассчитанного от суммы что платит клиент, а не той, что остается после комиссии). Поэтому с Апворк работать легально (а не псевдолегально как я был ИПом без СНИЛСа) не получится.

2. Проблема рисков. Дело в том, что госдума принимает законы довольно шустро. Какие-то из них могут представлять серьезные риски. Например один мой знакомый не так давно попал под штрафы об онлайн-кассах (75% кажется) - сперва попал, потом узнал. Ему еще повезло, что ему сразу сказали что он попал, а так бы могли насчитать за длинный период прошлого. И законы эти принимают именно такого вида - что штраф порядка 100% от оборота. Для реального уменьшения этого риска, нужно держать юриста на окладе. Чтобы юрист знакомился со всеми новыми законами, и зная деятельность, которую вы ведете, оценивал риски, и искал пути решения. Это как понимаете довольно значительные расходы, если вы просто фрилансер, а не руководитель крупной компании.

Вот это две серьезные проблемы, с которыми придется столкнуться при работе как ИП.

[Артем Поклад]

mirosas, извините конечно, но вы наверное живете в другой реальности. Работаю в статусе ИП на УСН с 2011 года, обслуживаюсь в Точке и НИКАКИХ описанных вами выше страшилок в принципе не встречал, хотя работаю и с апворком и с нерезидентами РФ через договор.

[mirosas]

Артем Поклад, просто случайно всем пофиг. Я же описал, как всем было пофиг на то, что я работал ИПом без СНИЛСа.

Что касается вас, позвольте поинтересоваться, вы в налоговой декларации указываете те деньги, что вы получаете переводом от Апворка? Или те деньги что получаете от клиента? Как вы понимаете суммы отличаются на комиссию Апворка.

Если вы указываете деньги, что получаете как перевод от Апворка, то вы как минимум не возвращаете на территорию РФ разницу между тем, что оплатил клиент, и тем, что пришло к вам на счет, а это нарушение вэд - штраф от 75% до 100% от комиссии Апворка, плюс ущерб от занижения налоговой базы на эту комиссию.

Я думаю, что Апворк, при наличии заинтересованной стороны, по суду, при применении закона по аналогии, может быть признан финансовым институтом, а ваш счет в Апворке, как счет в финансовом институте не имеющем лицензии ЦБ РФ. И тогда получение денег на этот счет - уже законченная финансовая операция, подлежащая штрафу в размере от 75% до 100%. Ну а у вас все аккуратно задекларировано. Хотя как указано в этом посте если нет ущерба, то можно обойтись предупреждением. Но по части занижения налоговой базы на комиссию ущерб уже точно есть.

Пока не трогают. Ну не интересны вы пока просто никому, потому и не трогают. Всё же признание Апворка фин институтом, это нужно в суд еще подавать, а это работа, а работать мало кто любит. Да и неуплаченные налоги с комиссии (ущерб) в результате невозвращения части денег в РФ, что вы получили от клиента, это тоже надо покопаться, что тоже никому не интересно. Но нужно понимать, что спокойствие ваше основано либо на нежелании вникать в детали (как это не хотят делать и сотрудники вэд, да и в точке наемные юристы вряд ли отвечают за ошибки, а акционеры ваш договор не читали, как и вы вряд ли читали в каких случаях точка не отвечает за ошибки ее юристов), либо на понимании того, что всем скорее всего пофиг будет и далее, но очень вряд ли на безупречности с точки зрения гражданского закона этой схемы.

Answer 5

[AkunnaMatta]

Как раз ИП сейчас у центробанка и вызывает кучу вопросов и блочат их только так. Есть ряд правил,чтобы выглядеть нормальным с точки зрения банка: личный счёт и расчётный счёт ИП должны быть в разных банках; требуйте от контрагентов прописывать конкретно по какому договору идёт платёж в назначении платежа - типа "Аванс по договору номер такой то за то-то и то от такого то числа" таким образом назначение платежа будет уникальным в каждом случае; если ваша деятельность шире чем набор ваших кодов ОКВЭД ,дополните их в налоговой и уведомите об этом банк; платите налоги только с расчётного счёта; заведите бизнес - карту ,связанную с расчётным счетом; если есть временные и по размеру переводов рамки ,не выходите за них - если деньги должны по требованию банка сутки,двое отлежаться ,пускай лежат; в случае переводов из-за рубежа в валюте - у вас должен быть заранее зарегистрирован договор с площадкой от которой идут деньги у валютного инспектора. Сейчас оценкой поступлений на соответствие 115 закону (отмывание и спонсирование террористов) занимается псевдоИИ ,в который тупо загружены все правила банка. При обнаружении двух нарушений подряд он блочит счёт ,разблочить очень и очень трудно. Процедуры разблокировки как таковой на текущий момент нет. Единственный способ - заранее жёстко соблюдать все нормы. Или пользоваться наличкой.

Answer 6

[alex-1917]

Дима Потапенко же доходчиво разжевал, ГДЕ.
трехлитровые. стеклянные. банки.

Comments

[mirosas]

Придут домушники, и все банки унесут))

Answer 7

[Нерон Лордов]

Поэтому возникает вопрос, где хранить деньги?

Думаю во всех ситуациях, похожих и абсолютно не похожих на эту - деньги лучше бы хранить в совершенно разных ипостасях и местах. У меня лично пока доходы можно назвать скромными по столичным меркам, но по провинциальным - достаточные, чтобы я раскидывал их между Сбербанком и Тинькофф-баком на данный момент.

Comments

[mirosas]

Это был бы вариант, если бы не риск вечной блокировки.

Банки между собой связаны - им может показаться странным, что у вам много счетов,- самый крупный залочат, потом еще парочку.

Answer 8

[Elio Don]

Фиатная валюта контролируется государством, покупайте криптовалюту

Comments

[mirosas]

Криптовалюту могут тоже законтролить в моменте ввода ее и вывода. Начнут прессовать обменные пункты скорее всего, как она вес приобретет побольше.

[АртемЪ]

elmurzaalchakov: А какой с нее толк, с этой криптовалюты?
Молока и хлеба в магазине на нее не купишь, бензина на заправке тоже.
Гарантий от государства или иного органа никаких.
В общем фантики.

[snap44]

АртемЪ, ну ммм людей ничему не научил.

[mirosas]

snap44, биток, имхо, на пирамиду похож не многим более большинства сущностей нашего мира. Вы видимо просто не анализировали насколько обеспечены недвижка, нац валюты, и много всего остального.

[snap44]

mirosas, недвижимость осязаема – я могу в ней жить, могу ее сдавать, могу ее застраховать. Биток я могу по-быстрому купить и еще быстрее продать. И у меня нет никаких гарантий что где-то в промежутке битки не станут в одночасье бесполезным набором нулей и единиц.

[mirosas]

snap44, я не говорил что идентично, я говорил о преимущественном сходстве, и немногих оазличиях.

Люди влазят в 15 летнюю кабалу не за осязаемое жилье, которое в деревне осязается много лучше и в пересчете на квадрат стоит много дешевле, а за виртуальные представления, которые выдают за реальные. Эти представления в первом приближении неотличимы от реальных, поскольку эти виртуальности весьма стойки, что не делает их менее виртуальными по факту, хотя и делает более реальными в мыслях людей из-за ошибок в обработке информации.

У меня в городе жилье стоит примерно 60т.р. за квадрат. Из этих денег, только около 7т.р. это осязаемое (оценка бти как раз и оценивала осязаемое), все остальное это виртуальности, такие же как и биткоин. Поэтому да - жилье, оно на 80% виртуально, с примесью 20% реальности. Биток же виртуален на 100%, без примесей.

Кстати. Например в такой стране как США, уже есть опыт того, когда жилье в цене обнулялось. Это было к вопросу о риске обнуления битка.

[ZoomLS]

АртемЪ, а какие гарантии от государства, вы имеете с обычными деньгами? Например, когда храните их в банке. Счёт могут обокрасть, заблокировать - в любой момент. Без суда и следствия. И это Сбербанк. Деньги могут просто так не выдать, а потребовать различные справки. Могут арестовать и заблокировать счёт, в случае каких-то задолжностей и т.д. А ещё всякая девальвация и рубль всё падает ниже и ниже.

Криптовалюты на этом фоне - идеальные деньги. Да, пока хлебушка на них не купишь, но это лишь вопрос времени ;)

[alex-1917]

mirosas, когда это там жилье в цене обнулялось?))) вы про Детройт что ли?)) оооо

Answer 9

[Евгений]

Что-то мне подсказывает что для того чтобы они начали блокировать нужны достаточно крупные суммы, либо регулярные платежи из-за рубежа.

Comments

[mirosas]

А мне подсказывает, что не обязательно.. И учитывая что блокировка = лишение средств, то банк оказавшийся в тяжелой фин ситуации для своего спасения может этим злоупотреблять.

[Сергей Горностаев]

Я уже две истории слышал в своём оффлайн окружении о блокировке средств. В одном случае человек получал переводы по 50 килорублей ежемесячно от одного плательщика. На 5-м получил блокировку. Во втором случае человек получал платежи от 2 до 15 тысяч от множества людей. Тоже получил блокировку. После какой суммы сказать сложно, так как он в таком режиме работал уже много лет. Но подозреваю, что где-то после двухсот тысяч полученных за пару месяцев. Достоверность не проверял, но причин сомневаться не вижу.

[mirosas]

Сергей Горностаев, блокировка счета или средств? Вроде это немного разное. И по 115 фз банк блокирует вроде бы счет, а не средства (не уверен). Если люди из вашего окружения объяснений не предоставили, то интересно о судьбе денег.

[alex-1917]

Сергей Горностаев, кто плательщики-то были? небось ООО?

[Сергей Горностаев]

mirosas, на сколько я понял, у обоих на картах были только эти "нетрудовые доходы" и их в полном объёме заблокировали. После этого получать и выводить другие суммы, не вызывающие подозрений у банка, они наверняка могли.

[Сергей Горностаев]

alex-1917, в обоих случаях физлица.

Answer 10

[Анатолий Понтюко]

Не знаю насколько актуальна проблема с небольшими переводами. Можно указывать цель перевода для подстраховки. Либо добро пожаловать в мир альткоинов )

Comments

[mirosas]

Вопрос был не в переводах, а в хранении. Переводить то можно в чем угодно, если что не так пойдет - потери приемлемые.

Answer 11

[Вячеслав Шиндин]

Криптовалюты основанные на алгоритме CryptoNight позволяют скрыть на уровне протокола кошельки отправителей, кошельки получателей, и суммы средств. Например, криптовалюта Monero, Fonero (отщепенец от Монеро, точнее даже от Masari), ну и т.д., и т.п.

Часть средств можно хранить в криптовалютах, например 10% от заработанного. Другую часть можно хранить покупая что-либо не портящееся и дорожающее со временем, остальное на всяких сервисах электронных денег, которые позволяют получить подарочные виртуальные карты, которые можно привязать в телефоне к программам позволяющим производить бесконтактную оплату используя, например, технологию NFC.

А лучше, декларируй и плати налоги, тогда спать будешь спокойно ;-)

Comments

[mirosas]

Декларируя, нужно указать как вы денежку получили. Например если денежка прошла через Апворк, то это нарушение минимум 1, а скорее 2-х статей коап, и штраф на сумму большую чем вы заработали.

Криптовалюты штука интересная, но страшноватая...

Answer 12

[ZoomLS]

Сегодня нет ничего надёжнее, чем хранить деньги в криптовалютах. Соблюдая все меры безопасности.

Comments

[Дмитрий]

А выводить на карту или в наличку как?
Комииссии конские.

[Go]

Tomasina, через localbitcoins

Answer 13

[Никита]

В чем проблема подтверждения источника денег? Заключайте формальные договоры, берите реквизиты клиентов. и не храните деньги в одном банке:)
Тогда все будет в порядке.

Comments

[mirosas]

Если я буду заключать договоры, я буду обязан получать деньги на счет в банке находящемся в РФ, при том напрямую получать. Во первых у меня сразу отпадут все клиенты платящие картами (потому что в РФ с банками принимающими карты нерезидентов грустно), во вторых работа на апворке попадет под риск (там можно получить филькину грамоту будто они не являются стороной в договоре, но по факту, это не так, и кому-то скучно если будет, то копнут и выкопают что все переводы с апворка за последние 3 года считать нарушившими вэд). Ну и надо будет платить юристу на постоянке, чтобы он контролил все новые законы на предмет рисков, что довольно дорого, когда ты зарабатываешь не так много.

[Никита]

Вы слишком заморочились.
Как физ. лицо можете получать деньги хоть наличными и лично класть их себе на счет.
Для приема карт из заграницы существует payoneer.
Про апворк уже все давно решено. Вызывают вопросы только переводы больше 10к. Документы, предоставляемые апворком, подходят основным банкам и никаких дополнительных вопросов не вызывают. Проверено лично.

[mirosas]

Никита, сегодня не вызывают - не значит, что через 3 года не вспомнят о прошлом. Как физлицо, вы обязаны предоставить банку доказательства средств, а банк может счет заблокировать. Я почему-то думал, что при этом можно все-равно деньги вывести, но сотрудник одного банка сказал что нет.

[Никита]

Я вам рассказываб, что у меня спрашивали откуда средства (с апворка), когда переводы перевалили за 10к за раз. При том, что в год я зарабатываю сумму на порядок большую, чем вы назвали. Документы с апворка и письменные объяснения всех устроили. Никакие счета мне не блокировали.

[Никита]

mirosas, Довольно странный вопрос про вывод. Как в том анекдоте про "ну значит не получилось:)". Очевидно, что если счет заблокирован, то транзакции с ним запрещены. Как при этом можно предполагать, что можно что-то вывести?... Это странно:))

[mirosas]

Никита, можно расторгнуть договор, и получить деньги хранящиеся на счете. (в теории, но сотрудник банка, предположу, что вы выразил как оно на практике)

[Никита]

Вы думаете, что окружающие такие дебилы и ведутся на такой тупой эксплоит?)))
Ну и, наверняка, в договоре это прописано. Или в законе.

[Никита]

Анекдот этот:
В pестоpане:
- Официант, счет!
- Пожалуйста!
- А это что такое?
- Где?
- Вот тут. Написано в конце: «Чашка кофе — 12,
Получилось — 50, итого — 300.
Что значит — «получилось»?
- Ну… Значит, не получилось…

Так и вы думаете:
1) Заведу непонятного бабла на счет,
2) Если банк заблокирует, то значит не получилось, поэтому просто разорву контракт, заберу деньги и попробую как-то иначе.

[mirosas]

Никита, в договоре прописано, что договор расторгается по заявлению клиента в 7 дневный срок, все средства отдаются клиенту. Но опыт показывает что добиться выполнения условий договора не всегда просто, и я не всегда верно все понимаю в условиях. Поэтому спросил сотрудника банка, и получил довольно неприятный ответ.

[Никита]

Договор договором, а закон о проитводействии отмыванию доходов, полученных преступным путем это покруче будет, чем договор. Ну и в чем была бы суть блокировки, если по желанию можно расторгнуть договор и несмотря на нее забрать деньги? А потом раз, и снова заключить договор с этим банком, и все забудется как если бы и не было, да?

[AkunnaMatta]

Никита, не получится снова договор заключить ,ты попадёшь в черный список из которого нет выхода и всё.

[Никита]

ДА? Про черный список тоже в договре написано? Можно расторгнуть договор о попадании в черный список?))

Answer 14

[NeKt0]

- в кармане;
- в подвале в банках;
- в ящиках.

Храните там, где удобно и где меньше риска их просрать.