Что нужно, чтобы на моём сайте пользователи могли бы переводить деньги друг другу?

Question

[RazrabotchikAleksandr]

Коллеги, приветствую!

Есть сайт, на котором пользователи могут вносить оплату за доступ к некоторым услугам. Оплата вносится через сторонний платёжный сервис, сейчас ещё даже не интегрированный в сайт, - и потом вручную проставляется контентщиком. Это временно, скоро будет Яндекс-касса.

На этом фоне, у меня появилась идея следующей доработки: сделать возможность переводов внутри сайта. Так, чтобы пользователь Иван I могу бы перевести пользователю Ивану II некоторую сумму денег - из тех, которые он до этого внёс на сайт, на свой счёт.

И чтобы пользователь Иван II мог бы при желании эти деньги со своего счёта на сайте, - вывести.

Функционал покупок и платежей я ранее реализовывал неоднократно, а такую схему - пока ни разу.

Что для этого нужно, с юридической стороны?

В какую сторону смотреть по технической реализации?

Comments

[Владислав Лысков]

Это временно, скоро будет Яндекс-касса.

Не будет

Answer 1

[Developer]

Это называется отмыванием денег.
Вася передаст Пете запрещённый товар, а расплатится с ним на твоём сайте.
Сядешь ты.

Comments

[RazrabotchikAleksandr]

Вообще-то, делается не для этого :-)

Но понятно, что подозреваться будет именно это.

Как это сделать, чтобы это стало законным?

[Developer]

RazrabotchikAleksandr, ну да, конечно не для этого. Там ты тем ребятам сам будешь объяснять, что не верблюд.
А для Васи и Пети как раз для этого.
Получай лицензию на ведение банковской деятельности, если хочешь быть законопослушным.

[managrib]

Developer,

Это называется отмыванием денег.

Напротив.
Это называется уход от налогов, обналичка.
Операция, обратная отмыванию денег.

Поскольку реальную выплату настоящих денег будет осуществлять не он - то это проблемы той платежной системы.

Получай лицензию на ведение банковской деятельности, если хочешь быть законопослушным.

Она не нужна.
Поверьте человеку, что занимается разработкой и поддержкой подобных систем с 2006 года

Более того, эта лицензия и раньше была далеко не всегда нужна, а с лета 2019 еще и упростили закон.

Answer 2

[longclaps]

Что для этого нужно, с юридической стороны?

Банковская лицензия (они бывают разные, к примеру лицензия инвестбанка тебе ни к чему, но кое-что понадобится)

В какую сторону смотреть по технической реализации?

Вообще не смотреть никуда кроме первого пункта.

Comments

[managrib]

Банковская лицензия (они бывают разные, к примеру лицензия инвестбанка тебе ни к чему, но кое-что понадобится)

Вы не правы.
Эта лицензия никогда и не была нужна, кроме очень специфических операций.
То есть нужна не всем платежным системам.

А с лета 2019 года законодательство еще больше либерализовали в этой сфере.
Теперь вы можете создать свою полноценную платежную систему, не будучи банком.

Answer 3

[Dimonchik]

см. в сторону букмекерских контор, как наиболее близкий функционал
там сразу лицензия, британская обычно, юрисдикция и т.п.

если перечень услуг жесткро регламентирован и распределяет администрация можно рискнуть с юрисдикцией РФ

Answer 4

[АртемЪ]

Что нужно, чтобы на моём сайте пользователи могли бы переводить деньги друг другу?

Сделать интерфейс для переводов.

из тех, которые он до этого внёс на сайт, на свой счёт.

Перевести деньги на сайт невозможно.
Деньги переводятся из банка в банк.

И чтобы пользователь Иван II мог бы при желании эти деньги со своего счёта на сайте, - вывести.

Деньги могут быть в банке, но никак не на сайте.

Что для этого нужно, с юридической стороны?

Ну это у вас надо спрашивать - какие у вас там юридические проблемы.

Answer 5

[Александр Кузнецов]

Технически не проблема, но в российской юрисдикции без получения соответствующего статуса платежного оператора фактически нереально.
Либо оформлять это как некие условные фантики без возможности вывода в деньги, но судя по вашему вопросу, вам такое не подходит.

Comments

[managrib]

без получения соответствующего статуса платежного оператора фактически нереально.

Очередной "специалист" улыбнул.

Answer 6

[managrib]

Разрабатываю платежные системы с 2006 года.

Всё что тут писали про банковские лицензии - это чушь.
Люди не в теме.

Для начала нужно определиться:

А что такое деньги.
Если это фантики внутри вашего сайта - когда за них можно купить, к примеру, красивое оформление аккаунта на вашем сайте - это одно. Но такое мало кому нужно.
Очевидно, что деньги делает деньгами возможность их потратить на реальные нишняки. Типа купить банку кока-колы.

Значит, вам нужно взаимодействие с внешним миром, где есть реальные банки кока-колы.

Значит, фактически деньги хранятся не у вас а на счетах банка/внешней платежной системы.

В личном кабинете вы только отображаете, что "деньги находятся у пользователя Иван I или у пользователя Иван II". Фактически же - реальные деньги где то находятся в другом месте.

Вам нужно 3 вещи:

1) Прием денег
3) Учет денег, в т.ч. внутренние переводы.
2) Вывод денег

Операция 1) - деньги поступают на ваш счет (в банке/во внешней платежной системе). Например, с карты VISA/MasterCard.

Для этого вам нужно заключить договор с платежной системой, которая вам предоставит такую услугу. После чего вы получите описание API для подключение к своему сайту.

После того как пользователь пополнил свой счет - фактически деньги находятся у вас на счету в банке.
И в вашей учетной системе на сайте внесена запись, что эти деньги принадлежат Ивану I.

Пример такой платежной системы
www.payonline.ru

2) Очевидно, что все эти операция происходят только внутри учетной системы вашего сайта.

3) Вывод денег - это тоже через внешнюю платежную систему. Тоже через API.
С вашего счета вы отправляете деньги кому-либо.

Пример специализированной платежной системы для вывода
https://b2b.qiwi.com

P.S.:
Платежных систем может быть несколько.
Редко какая удовлетворяет полностью.

Поэтому вам еще придется перевести деньги (это обычный банковский перевод) между принятыми деньгами и деньгами запланированными к выводу. Но это делается сразу большой суммой, а не по каждому "Ивану".

Поскольку выплаты просто физическому лицу - это типичная ситуация ухода от налогов, "обналичка" - очень вероятно, что при достижении каких то значимых сумм вас заблокируют и вам придется отдельно договариваться с платежной системой.

Если же ваши получатели будут ИП или самозанятыми - проблем нет.
В этом случае вы заключаете с ними договор агентский, уведомляете об этом платежную систему - и вас не блокируют.