Заблокируют ли счёт в банке?

Question

[Oleg Sheshin]

Здравствуйте!

В скором времени у меня ожидается крупное поступление средств (порядка 30к usd) на личный счёт (которое затем повторится ещё раз 6). Также мне надо будет часть средств перевести другим частным лицам (как на банковские счета, так и на ЭД). Это всё естественно не оплата работы, а процедура дарения средств и возвращение займов.
Такой вопрос, как относятся к подобным операциям банки? Блокируют ли они счета? Общаются ли по этому поводу с налоговой?
Как они отнесутся к тому, если перевод будет не в рублях, а в валюте?
В особенности интересует отношение ко всему этому Альфа-банка. Также если кто-то знает лояльный банк, прошу его посоветовать. Спасибо.:)

Answer 1

[edogs]

6 миллионов рублей? Если хотите реально спокойствия, принимайте только от физиков, откройте счета в 10 банках и в каждый банк не больше 600к за раз. Раньше чем через 10 дней деньги не трогайте. Тогда все скорее всего будет пушисто.

По сумме больше 600к шанс что СБ задаст вопрос почти 100% на который нужно будет ответить, более того — могут слить в финмониторинг и придется краснеть.
Если переводы от юриков и/или трансграничные вообще жесть, без договора могут даже не зачислить на счет (а не то что не выдать).

Кроме того, в редком банке согласно тарифам можно в месяц снять больше 300-600-900к и/или перевести больше 100-150к в сутки и 300-600к в месяц. Так что если получите такую сумму, у Вас еще годик может занять ее снятие:) Обязательно читайте тарифы банка по лимитам межбанка и снятию наличных!

В валюте вообще мало банков работает, по закону такие переводы сейчас вроде только между родственниками разрешены, так что без шансов.

Банкиры не идиоты, возвраты займов и дарения (а дарение кстати налогооблагаемая операция) это давние схемы уходы от налогов или отмыва, они в первую очередь на карандаш попадают.

Кроме того, обязательно ли банк? Контакт, блиц, анелик, вестерн-юнион и т.д. — более толерантные в этом плане системы.

Comments

[Oleg Sheshin]

А банк не смутит что я открыл у него счёт и мне тут же пришла крупная сумма на него, которую я затем снял и больше счётом не воспользовался?
Но как они могут доказать обратное, ведь и отправитель и получатель утверждают что это возвращение долга. Вопрос о том откуда такие деньги — сумма копилась всей семьёй на протяжении нескольких лет.
А там разве есть подобные размеры перевода? И переводы разве не отслеживаются?

[edogs]

Сумма в 6 миллионов банк смутит куда больше. При суммах меньше 600к Вы хотя бы выходите из под _обязательного_ финмониторинга.
Доказывать обратное они не обязаны, это не уголовный кодекс, это борьба с отмыванием денег и налоговая. Есть подозрительные деньги — Вы должны объяснить откуда они при вопросах.
Подобные размеры перевода там есть, они отслеживаются но меньше, плюс там и отправитель и получатель пишут отмазу что «перевод не связан с коммерческой деятельностью».

Answer 2

[signalizator]

Позвоните в банк.
Советую переводить не по 30к, а по 17.
Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ.

Comments

[pavel null]

транзакции суммируются за определенный период и если вы выскочите за 600 кило рублей, появится старший брат =) который будет следить за вами

[Oleg Sheshin]

А какой конкретно период?

[Евгений Безымянников]

месяц

[RuJet]

Могу добавить, что может привлечь внимание и меньшая сумма. Достаточно периодичности поступлений.
Кроме того, банк может сообщить в РФМ информацию о любой транзакции. В законе нижний лимит суммы не прописан.
Большинство банков очень тщательно следят и ловят «обнальщиков». А ваши операции очень будут похожи на обнал.
Рекомендую сразу приготовить подтверждающие документы.

Answer 3

[WildZero]

В альфа банке мне счета заблокировали, причем, переводил гораздо меньшие суммы. После общения со службой безопасности, всё решилось.

Comments

[Алексей]

Задержка по времени какая была, если не секрет?

[WildZero]

Задережка между переводами?

[Oleg Sheshin]

А решилось как именно?

Answer 4

[Иван Байдин]

Разбивайте переводы на более мелкие суммы. При сумме в 30к велика вероятность попасть на валютный контроль и отвечать на вопросы СБ банка.

Comments

[philipto]

Я бы сказал, вероятность не велика, а равна 100%. Во всех банках, с которыми я имел дело — точно. ВТБ, Райффайзен, Сбербанк.

Answer 5

[optio]

Ещё учтите, что если в дело вступит валютный контроль, то за отсутствующие/неверно оформленные/просроченные документы возможен штраф в размере от 75% до 100% от суммы перевода.

В целом — если зарегистрироваться как ИП, платить 6% налогов с доходов и оформить все документы — то получается 1. законно, 2. дешевле чем в платёжных системах типа wester unioun.
За две недели с эльбой и альфабанком можно уложиться с регистрацией и оформлением бумаг.

P.S. Если уж хотите хитрым способом перевести деньги из-за рубежа — то можно попробовать открыть счёт в литовском банке, получить оттуда карточку и обналичивать средства в банкомате.
Получается достаточно надёжно, но только за вами всё равно останется налог в 13%.

Answer 6

[Максим Шишкин]

От кого будут поступать деньги? резиденты или нет? Юрлица или частники?

Comments

[Oleg Sheshin]

Резиденты РФ, частные лица. Но также может быть и компания.

[Максим Шишкин]

На перевод от юрлица физику однозначно должны быть четкие оправдательные документы, а то помимо блокировки счета Вас еще и привлекут за незаконную предпринимательскую деятельность.

Answer 7

[Urevic]

Вопросы у банков как правило возникают при поступлении на счет от 5К USD в валюте. Могут попросить показать договор, по которому вам перечисляют деньги и при каждом таком переводе просят подъехать в отделение и расписаться на специальном бланке, что перевод действительно ваш, а не по ошибке пришел. И если вы эти требования не выполните, то тогда скорее всего счет заблокируют. Так во всяком случае было несколько лет назад в Райфайзене, Альфа скорее всего будет действовать похожим образом. Вероятность стука в налоговую при таких суммах судя по слухам очень большая.

Comments

[evvcom]

Около года назад именно этот порог в 5K USD мне и назвал сотрудник Альфа-банка, что скорее всего перевод менее этой суммы никого не заинтересует.

Answer 8

[piterforman]

А если валюта приходит от платежной системы со счета на мое же имя? Там пометка к переводу стоит: HONORARIUM

Answer 9

[Unhandled_Exception]

Помните следующее:

1. Лучше, если сумма перевода не будет больше 600 тысяч рублей (или эквивалента). Большие суммы привлекают внимание, есть такие инструкции.

2. Если приходит валюта, то могут попросить документы. Но это не жестко: как правило, можно принести скан договора и сказать, что вот по этому договору я получил деньги.

3. Налоги — платить.

Comments

[Oleg Sheshin]

1. Это единоразово или в сумме нескольких переводов за определённый период?

2. Нет, там будут рубли

3. Платить 13 процентов непонятно кому, непонятно за что? Мне хватает платить 80 тысяч транспортного налога и ежегодно ремонтровать раз 5 машину из-за огромных ям на дороге. Я вообще не понимаю смысла налогов, в моей стране я плачу абсолютно за всё, включая охрану имущества, мне постоянно ставят палки в колёса и я ещё должен платить налоги? Мне кажется это глупым.

[Unhandled_Exception]

1. Как я понимаю, это единоразово. Грубо говоря, там триггер. Если сумма больше 600 тыщ, то обращают внимание (см. росфинмониторинг). Поэтому совет в таких случаях разбивать сумму.

2. Тогда отлично, валютный контроль отпадает.

3. Платить ради того, чтобы не посадили в тюрьму. Ну ок, на первый раз могут дать наверное условный срок только, но все равно неприятно же: прокуроры, судьи, бррр.

Answer 10

[ProstoDesign]

Будьте готовы предоставить договора, в соответствии с которыми идут платежи во все направления. Сейчас у банков множество негласных инструкций, борьба с фирмами-однодневками, все дела.

Answer 11

[Степан]

Так же не советую делать переводы на другие счета в течении 24х часов.

Answer 12

[xdevel]

А валютные переводы между счетами разрешены между резидентами РФ? Недавно слышал, что нет.

Comments

[DjOnline]

Через SWIFT разрешены.

Answer 13

[ivakin]

Приходили переводы из-за границы от компании на частное лицо, суммы гораздо меньше ваших. Звонили из валютного контроля банка (Райффайзен), интересовались назначением платежа и страной отправления. В начале нового года платил налог с сумм, чтобы ко мне не было больше вопросов. Вопросов пока не было (тьфу, тьфу, тьфу)

Answer 14

[Дмитрий Солодуха]

Будут подозрения на обналичку. Счета физиков обычно не закрывают по такому поводу, но могут ввести типа карантин 5-6 дней на проверку компаний, от которых вы получили деньги.

Предлагаю:
- разбить суммы платежа
- использовать десяток банков
- использовать получателем ИП (-6% на вывод средств) и полная безопасность

Comments

[Warchoon]

При наличии налоговых каникул ИП может платить 2 года только около 2% (в социальные фонды).