Как повысить свою пенсию в будущем, если ты ИП-программист сейчас?

Question

[programrails]

Прошу поделиться своим опытом коллег-программистов, работающих как индивидуальный предприниматель в России.

По закону, программист ИП (упрощёнка, например) должен платить фиксированное годовое пенсионное отчисление - в 2018 году это 26545 рублей.

Но ведь именно с этой суммы в старости и будет происходить начисление пенсии! Это же жалкие копейки - я где-то вычитал, что такая пенсия в самом лучшем случае составит 8-9 тысяч рублей в месяц.

Первая идея, которая приходит на ум - добровольно ежемесячно выплачивать в Пенсионный фонд России (ПФР) некую дополнительную сумму. По моим прикидкам, эта сумма должна быть минимум 15 тыс. рублей в месяц, чтобы соответствовать тем взносам, которые перечисляются в ПФР с белой зарплаты 80 т.р. в месяц (за вычетом уже перечисляемого туда как ИП - а это в среднем 2800 руб. в месяц - при доходе 80 т.р. в месяц).

Возможен ли такой сценарий ежемесячных дополнительных выплат в ПФР? И приведёт ли он реально к повышению будущей пенсии? Не получится ли так, что эти дополнительные средства попадут в какой-нибудь Негосударственный пенсионный фонд, который через 5 лет лопнет без следа (и всё перечисленное исчезнет)?

Поделитесь, как решаете для себя эту проблему. Только, пожалуйста, без советов типа "с государством не связываться, накопить на квартиру и в старости её сдавать" и т.п. Меня интересуют только официальные способы решения проблемы.

UPDATE1

Правильно ли я понимаю, что в России ИП значительно ущемлён по сравнению с работником на зарплату - с точки зрения начисления пенсий? Насколько я понимаю, работник на зарплате платит ПРОЦЕНТ от заработка - в качестве пенсионного отчисления - а ИП ФИКСИРОВАННУЮ (и малую при том) плату. Т.е. работник, чем больше зарабатывает, тем больше идут ему отчисления (в государственную пенсионную систему, ведь так?) - а ИП - нет.

В таком случае, как насчёт такой схемы: что если открыть на себя не ИП, а ООО - стать там генеральным директором и самому себе начислять зарплату? Работоспособна ли такая схема, и позволяет ли она действительно уравнять в пенсионных правах фрилансера и работника на зарплату?

UPDATE 2

Вот нарыл ссылки по теме:

https://www.klerk.ru/buh/news/466653/
https://pikabu.ru/story/ip_ili_ooo_a_teper_o_pensi...

Если в двух словах:
- ИП никак не в силах обеспечить себе хотя бы такую же пенсию, что и наёмный работник с белой зарплатой (если только не воспользуется негосударственным пенсионным фондом - ежемесячно отчисляя туда добровольные взносы).
- Действительно можно вместо ИП открыть на себя ООО - тогда будешь иметь пенсию не хуже наёмного работника на белой зарплате. Но некоторые критикуют и этот подход, подробности по ссылкам.

Выдвигайте свои идеи.

Comments

[sim3x]

накопить на квартиру и в старости её сдавать

квартира становится активом во время продажи. После покупки она пассив с неопределеным сроком окупаемости

Меня интересуют только официальные способы решения проблемы.

с государством не связываться

[Moskus]

А вы оптимист - мужчины в России плоховато доживают до пенсии.

[Stanislav]

1) Не рассчитывать на пенсию. Относитесь к ней, как к некоему возможному "бонусу" в старости, но ни в коем случае не рассчитывайте на неё, как на основной источник дохода.
2) Откладывать себе на старость своими силами и когда сумма станет крупной - выводить её из сферы влияния нашего государства.

Все максимально просто, товарищ.

[freeExec]

Т.е. то что за последние 8 лет было уже 4 изменения в пенсионной системе вас не смущает и вы верите в расчёты про какие-то 15к и не жалкой пенсии в будущем?

[programrails]

Не рассчитывать на пенсию - чистейшее безумие. При всех огромных минусах - это самый надёжный вариант дохода в старости - поэтому нельзя это сбрасывать со счетов. В старости каждые 500 руб - это деньги.

К тому же, если кто-то тут есть из Москвы - у них зарплаты программистов от 80 и больше - и все, кто 80 получают, не задумываются, правильно или нет, что с неё идут пенсионные отчисления - в размере 17600 рублей ежемесячно. Это не жалкие 2800 в месяц, которые отчисляет ИП на пенсию с доходов 80 в месяц. Я бы с удовольствием платил бы сам государству те же 17600 рублей ежемесячно - но пока не вижу способа. Т.е. я хочу уравняться в этом смысле с теми, у кого белая зп 80.

Те, кто советуют пренебречь пенсиями - а сами-то вы, интересно, тоже ИП? Или сидите на 80 белой зп, но хочется блеснуть красным словцом?

[boss_lexa]

programrails, а почему просто не хотите откладывать в банки?
или рассчитываете что ПФР больше вам даст?

[ChernovGV]

programrails

Не рассчитывать на пенсию - чистейшее безумие.

Если рассчитывать только на пенсию, то действительно:

В старости каждые 500 руб - это деньги.

Мы живем при капитализме, а кто хорошо живет при капитализме? Правильно, капиталисты)

Закрывайте кредиты, копите подушку безопасности, потом открывайте брокерский счет и формируйте портфель.
S&P растет 20% в год, в кризис падает на 50%. Облигации 3-7% годовых. Средний, не агрессивный портфель приносит 10-12% годовых в валюте.
Если жить на пол зарплаты, через 8-12 лет, с учётом будущего кризиса, уйдете на пенсию в размере половины зарплаты.
Несколько советов:

• Можно счет открыть как у российского брокера, так и у зарубежного, лучше у обоих.
  
• Диверсифицируйте максимально. Несколько брокеров, разные рынки, разные валюты, разные сектора, разные инструменты
  
• Вкладываете регулярно не большими суммами, автоматически усреднитесь по цене входа
  
• Не вкладывайте в бумагу если не готовы держать её 10, 20, 30 лет
  
• Не продавайте в кризис. Хорошие компании отрастают за несколько лет
  
• Покупайте в кризис. Повторюсь - хорошие компании отрастают за несколько лет
  
• Не играйте на рынке, не становитесь брокером, становитесь инвестором!
  
• Имейте отдельно от брокерского счета подушку безопасности на 6-12 месяцев
  

Answer 1

[Drno]

Откладывать 10-20% заработака ежемесячно в коробку. ПОтом от 5к баксов - открывать счет за границей, швейцарский банк к примеру. Это единственный вариант.

ПФР Государственный за 4 года забрал себе все бабки которые туда перечисляли все граждане. И забрал так же доп деньги которые они обещали увеличить, по выплатам. Их тупо украли. Так что на пенсию выше 150долларов не расчитывай, сколько бы ты не отдавал туда

Comments

[Minusator]

Золотые слова! Редко встретишь трезвость ума!

Answer 2

[Владислав Лысков]

субъктивно: на самом деле с этими реформами я расчитываю на никакую пенсию
пс даже не представляю на что расчитывают фрилансеры

Answer 3

[sim3x]

Расчитывать только на себя
Любое решение, которое вы не контролируете - не стоит даже рассматривать
Только те места куда вы можете зайти и выйти тогда когда вам захочется

Банки
Просто наобум брать любой банк не стоит, в том числе и швейцарский
На деньги следует иметь документы, откуда они и заплачены ли с них налоги - ето универсальный совет для любого цивилизованного банка, когда у вас сумма до $100М
Проценты около 0

Дети
Если имеете спутника жизни, то они, при правильном подходе, являются самым гибким решением

Фонды
Нормальные от $500к
3-5% годовых

Недвижимость
Только на растущем рынке, только на продажу ASAP
Много тонкостей, огромная вероятность потерять вложения

Comments

[Александр]

Понравился пункт - Дети )))
Нормально воспитаешь детей - они и воду поднесут и за все заплатят )))

Вкладывать конечно хорошо.... sim3x, правильно про банки сказал: - "Проценты около 0". Даже сейчас некоторые европейские банки имеют отрицательный процент.

Answer 4

[AVKor]

Радуйтесь, что платите не слишком большую сумму, поскольку эти деньги всё равно вам не достанутся. Их пустят на строительство роскошных особняков ПФ и прочую полезную деятельность. А до пенсии можете и просто не дожить, когда пенсионный возраст поднимут лет до 80-90. Или, что скорее всего, просто отменят все пенсии по возрасту. Так что эти взносы рассматривайте не как пенсионные накопления, а просто как поборы.

Answer 5

[Saboteur]

Размер пенсии, которую теоретически может получать обычный гражданин (не бывший чиновник/ученый/есть несколько категорий, в которые попасть крайне сложно), настолько мал, что нет смысла заморачиваться.

Просто накопите на недвижимость, которую будете сдавать в аренду.
Накопите в более надежной валюте.
Накопите в детях, которые вас любят и будут о вас заботится.

Comments

[sim3x]

Просто накопите на недвижимость, которую будете сдавать в аренду.

я перефразирую
5(10)+ лет хранить и копить сумму денег с вероятностью потерять деньги или из-за инфляции, или в виде колапса банка, или в виде девальвации, или ...

Найти регион в котором стоимость недвижимости не_падает в $
Купить
Найти нормальных квартиросьемщиков в течении 10+лет окупания стоимости
Обслуживать квартиру
Надеяться, что за 10+лет цена не упадет

Answer 6

[Станислав Бодро́в]

Но ведь именно с этой суммы в старости и будет происходить начисление пенсии! Это же жалкие копейки - я где-то вычитал, что такая пенсия в самом лучшем случае составит 8-9 тысяч рублей в месяц.

Какие-то оптимистичные запросы. Хорошо если будет большая половина от ожидаемого.

Первая идея, которая приходит на ум - добровольно ежемесячно выплачивать в Пенсионный фонд России (ПФР) некую дополнительную сумму.

Идея хорошая. Но не в этой пространственовременной локации. По идее, как про это написано в конституции, все богатства недр земли Русской принадлежат её гражданам и средства от их реализации тоже. По типу как нефтяных государствах ближнего востока. Поэтому гигабаксы от продажи нефти и газа должны идти на повышения качества жизни граждан. Как оно на самом деле знаешь.

Ещё в сытых нефтяных годах 2007-2010 были прогнозы, что пенсионный возраст будет повышаться. Тренд такой в мировой экономике: цивилизация стареет, молодняка способного обеспечить пенсиями пожилых всё меньше, да и он не сильно охочь до работы. После олимпиады и применения санкций прогнозы переросли в ожидания когда и на сколько увеличат. Не стоит забывать про нетленчик: "Денег нет, но вы держитесь!"

Поэтому, если хочешь к сединам не питаться макарошками и не сидеть в очереди за очередной порцией унижения в собесе, поликлинике, ЖЭКе, ваяй свой пенсионный фонд имени себя. Инвалюта, драгметаллы, драгоценные камни в надёжных иностранных банках (помню Павловскую денежную реформу, шоковую терапию экономики и как Кипрский банк сказал, что деньги вкладчиков - его деньги личные).

Comments

[CityCat4]

в надёжных иностранных банках

интересно, в свете последних событий в Лондонграде - что является такими банками...

[Станислав Бодро́в]

Банки из консорциума R6.