Объясните про валютный контроль и ИП?

Question

[lavezzi1]

Здравствуйте.

Есть бессрочный контракт с американской компанией, работаю frontend разрабом на постоянной основе.

Готовлю доки для подачи на ИП и открытия валютного счета в банке. Изучил популярные топики на хабре и тостере. Некая картина действий сформировалась, но есть несколько вопросов, пожалуйста поправьте/дополните если что не так.

1. Открыть ИП. Тут вроде все просто.
2. Открыть валютный счет в банке. Вот тут не все так просто. Я живу в небольшом городе, банков здесь немного, всяких Точек, Модульбанков и Альфа-банков здесь нет. Как быть? Можно ли пользоваться Сбером? (Есть Россельхозбанк, Совкомбанк, ВТБ24, Сбер).
3. Зарегистрироваться в Эльбе для бухгалтерии.
4. Перевести текущий контракт на русский. Можно самому? Заверять насколько я понял не нужно.

Вроде все?

И порядок действий после регистрации ИП и все прочего таков:
1. Раз в месяц я должен отправить инвойс или акт работодателю с номером счета, со списком выполненных работ (Это обязательно? у меня бессрочный контракт, таски могут быть разные).
2. Деньги падают в $ на транзитный счет, там банк проверяет сделку, инвойс (акт) и контракт я так понимаю?
3. Нужно будет перевести их на рублевый счет и уплатить налог с суммы на момент поступления денег на транз. счет.
4. С рублевого счета я могу отправлять/делать с суммой что угодно?

Что-то упустил?

P.S Если уже какое то время получал от этой фирмы зп на paypal и выводил на счет в Сбере, может это как то всплыть?

Спасибо за помощь!

Answer 1

[yura_89]

Посмотрите в сторону Тинькофф банка, у них вроде есть валютные счета для ИП + у них есть бесплатная бухгалтерия, они бесплатно рассчитывают вам налог (на основе поступающих на счет суммы + сможете указать другие операции, которые были не через Тинькофф) + есть налоговый и пенсионный календарь, не надо никому ничего платить.

Скорее всего (но я не уверен) налоговая попросит доказать, что ваша сделка не является контролируемой (делается это легко, нужно просто удовлетворить трем пунктам и написать заявление.

Comments

[Boris Köln]

pygame, Можно ссылку на конкретный тариф?

[lavezzi1]

pygame, а какой самый средний банк?

[Boris Köln]

Допустим, 150К/мес., платежи рублевые от юрлиц.

1. В Тинькове это будет стоить полгода бесплатно, потом 4.9К/год. Без комиссий.
2. В Модульбанке "стартовый" без абонентки, но комиссия 0.7%. Итого 13.5К/год
3. В Модульбанке "оптимальный" 490руб/мес. 5.9К/год
4. Предложите свои "дешевые" варианты

[Boris Köln]

При 500 руб/мес можно без комиссий до 150К/мес на дебетовую и до 250К/мес на кредитную.
При 1К/мес до 300К/мес на дебетовую и до 350К/мес на кредитную.

Для валютного контроля или других ежемесячных сумм могут быть выгодны другие банки или тарифы. Каждый может посчитать сам для своих условий.

Тинькофф - дорогой банк для предпринимателя.

В такой формулировке - это неправда.

[yura_89]

pygame, как раз я ушел от Авангарда в Тинькофф. В Авангарде обслуживание счета было в начале 500 рублей в месяц, даже при условии, если операций нет, потом они резко подняли стоимость обслуживания до 900 рублей, якобы на "улучшение качество услуг", при этом, во-первых, никаких видимых улучшений не было, во-вторых - деньги списывались даже при условии отсутствия операций.
В тинькофф же обслуживание счета (конкретно сейчас говорю про рублевый) - 490 рублей, если операций нет - ничего не платишь + тебе % капают на остаток каждый месяц.
При наличии расчетного счета для ИП Тинькофф отменяет платное обслуживание твое дебетовой карты, в итоге если сравнивать с Авангардом - Тинькофф намного выгодней.
Про остальные банки не скажу - не работал с ними.

Answer 2

[Dmitry Bay]

2. Открыть валютный счет в банке. Вот тут не все так просто. Я живу в небольшом городе, банков здесь немного, всяких Точек, Модульбанков и Альфа-банков здесь нет. Как быть? Можно ли пользоваться Сбером? (Есть Россельхозбанк, Совкомбанк, ВТБ24, Сбер).

Узнайте о банках, которых у вас нет. Точно скажу что Модуль Банк раньше ездили в города, в которых они отсутствуют. Да и от банка вам много не надо.

3. Зарегистрироваться в Эльбе для бухгалтерии.

Зачем? Зачем тратить 9-15К за то что вы сами можете за час раз в год сделать?

4. Перевести текущий контракт на русский. Можно самому? Заверять насколько я понял не нужно.

Если вы ИП на упрощенке, и если сумма ваших обязательств менее 50К долларов, то паспорт сделки не нужен. Пусть спецы поправят, но в Модуле мне именно так сказать.

Вроде все?

1. Раз в месяц я должен отправить инвойс или акт работодателю с номером счета, со списком выполненных работ (Это обязательно? у меня бессрочный контракт, таски могут быть разные).

Нет, если это не требует работодатель.

2. Деньги падают в $ на транзитный счет, там банк проверяет сделку, инвойс (акт) и контракт я так понимаю?

Банк все делает сам, цена вопроса для Модуля - 300 руб транзакция до 200К кажется.

4. С рублевого счета я могу отправлять/делать с суммой что угодно?

если вы ип на упрощенке 6%, то вы можете делать с этими деньгами что угодно. Не забывая платить в пенсионный годовые взносы, налог 6% (а еще узнайте у себя в городе про налоговые каникулы для ИП), и 1% на все что выше 300К.

Comments

[chupasaurus]

Для ИП на упрощенке пенсионные взносы необязательны.

[Dmitry Bay]

chupasaurus, да ладно? я идиот что ли, что плачу почти 25к в год пенсионные взносы?

[chupasaurus]

Дмитрий Байчапанов, Я как сотрудник-физ. лицо плачу в 6 раз больше, поэтому кто из нас идиот - даже не вопрос.

[Dmitry Bay]

chupasaurus, Я на всякий случай уточнил. Платить то их все равно надо, только есть нюанс - эти 25К вы можете в налоги списать.

[LastDragon]

> Зачем? Зачем тратить 9-15К за то что вы сами можете за час раз в год сделать?

Во-первых, не раз в год, а раз в квартал + декларация раз в год - это всё надо будет рассчитывать самому. Во-вторых, реквизиты платежей регулярно меняются, это тоже надо отслеживать. В-третьих, в любом случае нужно вести КУДиР. В-четвертых, бесплатный софт налоговой - шлак (раньше по крайней мере был, но не думаю что что-то изменилось). В-пятых, на максимальном тарифе есть еще консультации с бухгалтером, которые могут быть весьма полезны (хотя сам тариф избыточен если нет работников). Это всё никак не стоит нескольких тысяч экономии.

Answer 3

[potter_ru]

1. Открыть ИП. Тут вроде все просто.

При выборе системы налогообложения не поленитесь узнать стоимость патента для вашего вида деятельности.
Может оказаться, что в вашем регионе/городе использвать ПСН вам будет выгоднее, чем УСН с 6% от дохода.

3. Зарегистрироваться в Эльбе для бухгалтерии.

Можно и самому все делать. Это в принципе не сложно, что на УСН, что на ПСН.

4. Перевести текущий контракт на русский. Можно самому? Заверять насколько я понял не нужно.

Спросите в банке. В одном у меня приняли как есть на английском, в двух других требовали заверенный нотариально перевод.

1. Раз в месяц я должен отправить инвойс или акт работодателю с номером счета, со списком выполненных работ (Это обязательно? у меня бессрочный контракт, таски могут быть разные).

У меня примерно так и выходит, но без списка. Заказчику он не нужен, валютному контролю тоже, им только счет и акт нужен.

2. Деньги падают в $ на транзитный счет, там банк проверяет сделку, инвойс (акт) и контракт я так понимаю?

Когда деньги пришли, вы должны будете в течение 15 рабочих дней предоставить в банк справку о валютных операциях, справку о подтверждающих документах (+ сами документы - счет и акт) и распоряжение насчет пришедшей суммы. Банк проверит справки и выполнит рапоряжение. распоряжение может быть на перевод валюты на ваш текущий валютный счет, ил на продажу валюты за рубли с зачислением вырученной суммы на ваш рублевый счет.

3. Нужно будет перевести их на рублевый счет и уплатить налог с суммы на момент поступления денег на транз. счет.

Переводить в рубли не обязательно. Можете их держать на валютном и обменивать на рубли по мере необходимости. Налог платите (с рублевого) если у вас УСН. При ПСН налог не возникает, ибо вы платите его как бы авансом при получении патента.

4. С рублевого счета я могу отправлять/делать с суммой что угодно?

С рублевого или валютного счета ИП отправьте дньги себе на счет физ.лица (это тоже операция подпадающая под валютный контроль и требует справки о ВО, но она простая) и уже оттуда делайте с ними что угодно.

P.S Если уже какое то время получал от этой фирмы зп на paypal и выводил на счет в Сбере, может это как то всплыть?

очень маловероятно. в назначении платежа надеюсь не было слова зарплата :)
И вообще, когда станете ИП, сразу забудьте про слово "зарплата". Все что вам придет на счет от клиента это ваш предпринимательский доход.

Желаю удачи !

Answer 4

[Boris Köln]

Для открытия ИП надо на сайте nalog.ru
- найти адрес вашей налоговой,
- оплатить пошлину 800 руб
- заполнить заявление на ИП (1 экземпляр)
- сразу же (!) заполнить заявление на УСН (2 экземпляра)
- с паспортом прийти в налоговую, подать документы, через 3 дня получить пакет документов.

После этого надо открыть счет ИП в банке. Я пользуюсь Тинкофф банком. Во многие города их курьер приедет бесплатно. Возможно, в ваш город тоже или оформите все по почте ну или вам придется разок съездить к ним. Заодно советую у них сразу же оформить карту физлица, чтобы потом через нее без комиссии выводить деньги (см. ниже).
Полгода бесплатно, потом 500 руб/месяц.

Валютный контроль 0.2%.
Конвертация в рубли по текущему биржевому курсу + 0.5%.

Онлайн-бухгалтерия у них на сайте бесплатно - достаточно раз в несколько месяцев разок кликнуть для уплаты необходимых налогов (если у вас УСН, то 28К/год + УСН 6% + 1% свыше 300К/год). И больше ни о чем не париться.

Деньги ИП можно без комиссии:
- тратить по карте в любом магазине,
- переводить на свою карту физлица и с нее уже снимать в любом банкомате. При тарифе 500 руб/мес: до 150К/мес на дебетовую и до 250К/мес на кредитную. При тарифе 1000 руб/мес: до 300К/мес на дебетовую и до 350К/мес на кредитную.

Profit.

Comments

[lavezzi1]

Спасибо. Я правильно понял, 4900 за год обслуживание и 490 за каждую валютную транзакцию?

[Boris Köln]

4900 за год обслуживание

Первые полгода - бесплатно, потом - 4.9К руб/год.

490 за каждую валютную транзакцию

Валютные поступления до 250К руб - 490 руб., если более - то 0.2%.
Рублевые поступления от юрлиц - без комиссии.

[lavezzi1]

Блин дохрена получается. Особенно если платежи будут два раз в месяц.

[lavezzi1]

Boris Korobkov, опишите пожалуйста как происходит процесс валютной сделки. Что вы делаете каждый раз когда приходит платеж?

[Boris Köln]

1. Для экономии на спичках делайте платежи реже, по мере накопления 250К.

2.

Блин дохрена получается

Жена с мужем в магазине. Жена:
- Не забудь презервативы купить.
Муж:
- Блин... Восемьдесят рублей за три раза...
Жена, озадаченно:
- А тебе что - кто-то дешевле даёт?

[lavezzi1]

Boris Korobkov, Да, смешно. Ответьте пожалуйста на этот коммент: Объясните про валютный контроль и ИП?

[Boris Köln]

Я работаю только с российскими юрлицами и рублевыми переводами.

Для подтверждения валютного платежа, скорее всего, будет достаточно предоставить в банк скан вашего договора с американской компанией. Подробнее можете бесплатно уточнить по телефону 8 800 755-11-10

[Dmitry Bay]

lavezzi1, в модуль банке зато есть бесплатное обслуживание. но если вам только тратить в магазине и не выводить наличку - то оно идеально. ну и дешевле валютный контроль стоит. плюс можете себе сделать карточку за 300 р в год.

[lavezzi1]

Дмитрий Байчапанов, в моем городе городе нет модульбанка. Писал в поддержку - сказали скатайтесь в ближайший город где есть и оформите. Дорога не близкая. Тинькофф и Точка могут оформить в любой точке мира, никуда ездить не надо. Не знаю пока что выбрать. Мне нужно 1-2 раза в месяц получать зп, наличку естественно нужно снимать. Что посоветуете?

[Dmitry Bay]

lavezzi1,
Далеко ехать?

https://modulbank.ru/tariffs
Смотрите, на бесплатном тарифе, вы можете выпустить карту себе банковскую, сколько налички нужно - можете перевести на свою дебетовую любую карту. 0.75%.
Или тратить без комиссии в магазинах с карты.

Т.е. тут уже все будет зависеть от вашего подхода.

[Dmitry Bay]

все остальные вопросы менеджеры решают удаленно, в этом они молодцы.

[Boris Köln]

"только тратить в магазине" обычно не получается. Есть много товаров и услуг, где не принимают карты. Например, на рынке, в автосервисе, палатке и пр.

плюс можете себе сделать карточку за 300 р в год.

В Тинькове бесплатно.

0.75% - это грабительский тариф.

Модульбанк занимает 196 место в рейтинге с 11 трлн. руб. Тинькофф - 35 место с 247 трлн..

Решайте сами.

Answer 5

[Виталий]

Если более 30% от поступлений снимаете налом или переводите на счет/карту физлица, срабатывает автоматизированная система финконтроля и "берет на заметку".
Если же более 70% и регулярно, то с высокой вероятностью последует блокировка счета + удержание банком 10% комиссии от остатка на счете + занесение ИНН в черный список (невозможность открыть счета в других банках).

Откуда столь изощренная фантазия? Уже 10 лет работаю как ИП на УСН и постоянно перевожу 90% от всех поступлений на свой личный счет. Пока ни разу ни у кого вопросов на эту тему не возникало.

Comments

[Дмитрий]

По поводу фантазий - это к банкам. Ситуация имеет место быть. Просто до вас конкретно еще не дошла очередь ;)

[Виталий]

Если дело дойдет до подобной практики, в ИП вообще не будет никакого смысла - буду закрывать и искать варианты открытия фирмы в более цивилизованных странах.

Answer 6

[Trotilla]

Прийти ножками в банк, познакомится с их валютным контролем и просто поговорить. В частности, а примут ли они такие документы от вас, какие вам выдает работодатель.
У некоторых банков за смешную денежку валютный контроль сам вам документы оформит. Тем более что там не документы, а сплошная формальность.

Answer 7

[Дмитрий]

4. С рублевого счета я могу отправлять/делать с суммой что угодно?

Если более 30% от поступлений снимаете налом или переводите на счет/карту физлица, срабатывает автоматизированная система финконтроля и "берет на заметку".
Если же более 70% и регулярно, то с высокой вероятностью последует блокировка счета + удержание банком 10% комиссии от остатка на счете + занесение ИНН в черный список (невозможность открыть счета в других банках).
Целая ветка про блокировки есть на banki.ru/forum/

Выход - максимально делать покупки с корпоративной карты (ИП имеет право распоряжаться своими средствами более свободно нежели ООО), со счета ИП оплачивать налоги и прочие расходы, т.е. минимизировать вывод средств.

Использовать Сбер не рекомендую по той причине, что он самый распространенный и его лучше оставить как резервный путь, когда в других банках пошлют "на выход с вещами". Ибо если тебя заблокирует Сбер (включая счета ФЛ), то это полная попа в плане личных расчетов, покупок, погашения ЖКХ и пр.

Comments

[lavezzi1]

Откуда такая инфа? И с чего будет блокировка счета если все по белому?

[Дмитрий]

Инфа от тех, кто пытается хоть как-то вывести свои средства с заблокированых счетов. Ссылку я приводил, но могу еще раз:
Как вывести деньги если заблокировано ДБО?
Альфа-банк. Блокировка ДО по 115
Модульбанк заблокировал ДБО без обоснования причины
Банк заблокировал счёт. как вывести средства?
Сбербанк заблокировал р/с по подозрению в 115 фз и...
Банк Авангард, задолбали по 115-ФЗ
Блокировка расчетного счета по инициативе банка
Банк заблокировал счет куда жаловаться?
Банк закрыл доступ к ДБО по 115-ФЗ, не хотят с нам...
Блокировка счета Сбербанком по 115-ФЗ
Как видите, это совсем не единичные случаи.

И с чего будет блокировка счета если все по белому?

С того, что банку перед страхом отзыва лицензии проще прогнуться под ЦБ и заблокировать клиента за снятие налички или перевод на ФЛ более 70% дохода, чем держаться за своих ИП.

[lavezzi1]

Tomasina, Я плачу налоги же. На основании чего они могут закрыть его?

[Дмитрий]

Я плачу налоги же. На основании чего они могут закрыть его?

У налоговой претензий не будет, если всё уплачено.
У банка будут - на основании того, что много снимаешь налички или переводишь другим лицам. По негласному указанию ВВП вся Империя Русь должна пользоваться только безналичными расчетами, ибо они прозрачны и позволяют отслеживать доходы и траты граждан.

[lavezzi1]

Tomasina, а со счета ИП я могу выводить какую то сумму себе на Сбер. карту, чтобы отправить тем же родственникам или оплатить услуги Apple music, icloud, netflix? Просто не хочу привязывать карточку счета к этим сервисам.

[Дмитрий]

lavezzi1, Можете, сначала перевод на _свою_ карту физлица (если в том же банке, то перевод придёт через пару минут, редко когда пару часов), а затем уже со своей карты как угодно - хоть наличкой, хоть С2С.
Важно чтобы сумма в месяц была не более 70% от поступивших. Ну и если это будет более 150 тыс, то ещё комиссия 1-3% от превышения.