Если по уровню дохода вмещаетесь в критерии самозанятости, то она и будет самой недорогой, по идее (но для уверенности прикиньте, 6 % налога - это сколько в рублях? сравните с патентом для своего вида деятельности - кстати, вид при условии патента надо выбирать ОЧЕНЬ тщательно, брать только один, подходящий и дешевый). Принимать платежи самозанятому можно на любую карту любого банка, хоть и на виртуальную. Только смотрите, чтобы не пострадать из-за санкций, люди недавно жаловались, что с Апворка на Сбер не могут получать платежи по этой причине.
В общем, виртуальную бесплатную себе заведите где-нибудь. Или используйте уже имеющуюся дебетовую/кредитную, тогда и снимать наичку сможете сразу, без комиссий за вывод-переводы.
С ИП все сложнее, там надо сидеть и высчитывать, как выгоднее, факторов много. Скажем, стоимость патента зависит от региона...