@somefhjs

Что учесть с точки зрения закона при разработке сайта, позволяющего своим пользователям выполнять денежные переводы друг другу?

Здравствуйте. Конкретно хотелось бы уточнить, законно ли вообще такое делать, не являясь банком или платежной системой. Т.е. любой пользователь сайта сможет перевести деньги любому другому с помощью инструмента для осуществления P2P-переводов, подключенного на сайте. И что в этом случае изменит тот факт, что сайт будет брать комиссию с этого перевода? Заранее большое спасибо.
  • Вопрос задан
  • 106 просмотров
Решения вопроса 1
HanaK
@HanaK
Просто и понятно о финансах и налогах
В Вашем вопросе по факту требуется ответ по трем отраслям права:
1) Законна ли вообще такая предпринимательская деятельность как переводы между физ. лицами без специального оформления. Здесь на Ваш вопрос ответить затруднительно, потому что не понятно что за сайт. Может у Вас краудфандинговая платформа, а может что-то по типу
мы создали универсальный протокол для приема средств, который успешно объединил в себе все доступные способы оплаты — эквайринг-кошелек, банковские карты, мобильную коммерцию, рассрочку по Совести, я писал о нем вот тут. Конечно, для него сделали SDK и поддержку в разных CMS. Поэтому в решении для примера p2p переводов решили использовать именно его. Такой подход позволит клиенту без технологических изменений идти от редких переводов и самозанятости к своей фирме. https://habr.com/ru/company/qiwi/blog/448292/

2) Банковское законодательство; например, статус комиссий за осуществление переводов, посмотрите если интересно Постановление ФАС Московского округа от 18.06.2012 по делу N А40-119481/11-20-488.
3) Законодательство - сам закон и множество подзаконных актов, методических указаний на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Сюда входит и первичный контроль - кто платит и кто получает, который должны осуществлять все организации и ИП, занимающиеся денежными переводами и указанные в 115-ФЗ, и многое-многое другое. С моей точки зрения, это первое, что надо изучить.
Ответ написан
Пригласить эксперта
Ответы на вопрос 2
alexgp13
@alexgp13
Руководитель ИТ-проектов
Для денежных переводов нужно быть финансовой организацией с соответствующей лицензией. Переводы виртуальных денег (а реаьные деньги, опять же, проще переводить через банк) с выводом получателем в рублях уже подпадают под понятие суррогатов денег, запрещенных в РФ.
Правильно написали в комментариях про отмывание - пара подобных операций, и Вы идете под уголовную статью.

Подозреваю, что речь у Вас идет о некоей бирже для продажи чего-либо (товары или услуги), где биржа выступает арбитром-посредником, в этом случае все законно, но за тонкостями формулировок лучше обратитесь к юристам, а не в интернет.
Ответ написан
Jump
@Jump
Системный администратор со стажем.
Конкретно хотелось бы уточнить, законно ли вообще такое делать, не являясь банком или платежной системой.
Это возможно делать, если вы являетесь банком или платежной системой.
А если вы не банк и не платежная система - вы просто не сможете этого сделать.

И что в этом случае изменит тот факт, что сайт будет брать комиссию с этого перевода?
Ничего не изменит.
Ответ написан
Ваш ответ на вопрос

Войдите, чтобы написать ответ

Войти через центр авторизации
Похожие вопросы