Будут ли вопросы у банка при отсутствии расходов?

Question

[HAbRAhabp]

Обрисую свою ситуацию. Допустим, у меня есть ресурс, на нем есть партнерка. Партнерка приносит >$2-3к в месяц. Это валютный перевод, за маркетинговые услуги. Но дело в том, что расходы на фоне этого дохода мизерные, и я их плачу с физического лица.

Все эти деньги я хочу выводить с расчетного счета на личный счет. Очень желательно чтобы можно было переводить на личный счет в долларах либо с выгодным курсом. Не нашел банков которые понравились по всем условиям, посоветуете?

Как в этом случае поступают фрилансеры? Ведь у них нет никаких "затрат на бизнес", и выводят они сразу на личный счет. Не ругается ли банк? Есть ли банки которые менее трепетно к этому относятся?

Я уже давно получаю на личный счет, это самый удобный вариант, но хочу часть доходов засветить чтобы все было легально.

P.S. Мне бы хватило карточки ePayments / Payoneer чтобы избежать лишней головной боли, но ePayments перестали выпускать карточки и в России придется объясняться что это и откуда.

Comments

[HAbRAhabp]

Nikolay Petyukh, хм, это видимо только ePayments. Не знал.

[⚡ Kotobotov ⚡]

Nikolay Petyukh, фух, я прям перепугался, не смешные шутки у автора

[boss_lexa]

HAbRAhabp, можно на ип завести счет в ePayments зарубежом, валютного контроля от банка не будет (но будет от налоговой).
и тогда нужно будет уведомить налоговую в рф от открытии счета зарубежом и регулряно предостовлять отчет о движении средств, если вы платите все налоги - все норм.

Answer 1

[Илья С]

Не очень понял, почему такой заголовок.

Я сам фрилансер, все деньги сначала перевожу на р/с, а оттуда после валютного контроля - на счёт физлица в другом банке.
Никто ругаться не будет. Это абсолютно нормальная практика для фрилансеров, у которых нет расходов, связанных с бизнесом. Но желательно платить налоги и взносы с того же р/с, с которого выводишь деньги.

Очень советую Модульбанк. Он заточен под малый бизнес и работает только с ИП и ООО. Там божественный валютный контроль. Если хранить доллары там же, то они дают 2% на остаток (при сумме от $1000 кажется). Такого процента для долларов нет больше ни в одном банке.

Если хочется именно выводить доллары, можно посмотреть в сторону Тиньков банка. Там хорошие условия для вывода с р/с на счёт физлица внутри банка. Но более убогий валютный контроль и в целом техподдержка для юрлиц похуже.

Comments

[HAbRAhabp]

Потому что тот же Тинькофф банк спрашивает о том, какие у вас расходы и будете ли вы снимать деньги. Я хотел вместить два вопроса в один, потому что они связаны

[Илья С]

HAbRAhabp, это сейчас все банки борются с обнальщиками. Но для фрилансеров это не актуально. Обнал - это обычно цепочка клиентов. У тебя же будет просто "заказчик => исполнитель".

Скажите им, что не будете))

[HAbRAhabp]

У модуля минус в том, что курс при обмене биржа минус 0.5%. Я правильно понимаю что за перевод на банк физ лица они берут всего 19 рублей?
Насчёт Тинькоффа - я не слышал что у них можно выводить доллары на карту физ лица. Разве это так?

[HAbRAhabp]

Я немного оговорился в заголовке и только щас это понял :)

[Илья С]

HAbRAhabp, какой-то странный минус ))) вообще-то это один из плюсов модуля, потому что их курс один из самых выгодных среди всех банков, а может быть и самый выгодный.

Да, за рублевый перевод берут 19р на среднем тарифе. Свыше 500т.р. в месяц там ещё комиссии добавляются, но опять же это стандартная история для всех банков.
За долларовый перевод берут от $30. Там надо уточнять конкретные условия.

У Тинькова была какая-то фишка для перевода валюты внутри банка, тоже надо уточнять у техподдержки.

[vism]

HAbRAhabp, а при подключении услуги за 290р вобще 0.35% Про минус это вы пошутили?)

[HAbRAhabp]

Юлия Бедросова, понятно. Больше склоняюсь в Модульбанку, раз у них валютный контроль попроще.

[stul5tul]

Если хранить доллары там же, то они дают 2% на остаток (при сумме от $1000 кажется). Такого процента для долларов нет больше ни в одном банке.

Самый что ни на есть рядовой процент на депозиты в валюте.
Хоть для Сбербанка - аналогично.

[stul5tul]

HAbRAhabp,

У модуля минус в том, что курс при обмене биржа минус 0.5%. Я правильно понимаю что за перевод на банк физ лица они берут всего 19 рублей?

Это не минус.
А самая что ни на есть обычная комиссия комиссия банка за свои услуги. Другое дело, что она скрытая, в дополнение к другим комиссиям.
Но ее тоже можно учесть и посчитать.

[Илья С]

Самый что ни на есть рядовой процент на депозиты в валюте.
Хоть для Сбербанка - аналогично.

stul5tul, серьёзно? Ну-ка дайте ссылочку на продукт сбера, где можно вложить $1000 под 2%.

Вклады в долларах и правда немного подросли недавно, но всё равно 2% вам просто так мало кто даст. Сейчас поискал на банках.ру. При сумме $2000 2% дадут только при сроке вклада от года и то в основном это малоизвестные банки.

[stul5tul]

Stalinko,

Вклады в долларах и правда немного подросли недавно, но всё равно 2% вам просто так мало кто даст. При сумме $2000 2% дадут только при сроке вклада от года и то в основном это малоизвестные банки.

Не нашел на Сбере калькулятора.
Но нашел его в "мелком малоизвестном" банке Газпрома.
https://www.gazprombank.ru/personal/increase/deposits/

Даже не 2. А 2,8%
И года ждать не нужно как с неснимаемыми вкладами. Всего 3 месяца.

[boss_lexa]

HAbRAhabp,
0,5% с 2-3k$ = 10-15$
меньше получить процент можно только если откроете счет у брокера и будете покупать валютно лотами по 1000$. Чтобы переводит валюту на счет брокера без комиссии - нужен банк+брокер из одной группы компаний - таких банков меньше (альфабанк/БКС/ФИНАМ). Но у них обычно сам ВЭД подороже.
Это актуально на больших оборотах, на малых оборотах проще заплатить комиссию банку

vism, а что за услуга за 290 руб для снижения курса у модульбанка?
тут вижу 0,35% только на безлимитном тарифе
https://modulbank.ru/fs/files/Operacii_v_inostrann...

[Илья С]

boss_lexa, на Оптимальном тарифе по умолчанию комиссия 0.5%. За 290р/мес можно снизить комиссию до 0.35% чтобы было как на безлимитном тарифе. Окупается, если менять за месяц от $3000.

[HAbRAhabp]

Спасибо, остановился на Модульбанке! Думаю можно часть тратить по карте, а остальное снимать.

[Илья С]

HAbRAhabp, надо ссылку на бесплатный месяц?)

[HAbRAhabp]

Stalinko, да уже все(
Оформил заявку, может при встрече менеджер что-то поменяет? Отправьте ссылку

[Илья С]

HAbRAhabp, вот ссылочка https://friends.modulbank.ru/new?p=1s6okv6qriay1nhig1
Да, вполне могут вручную указать у себя, что вы от меня. Нам обоим дадут по бесплатному месяцу :)

[HAbRAhabp]

Stalinko, просят ИНН, времени мало:(

[Илья С]

HAbRAhabp, написал у себя в профиле. :)

[HAbRAhabp]

Stalinko, спасибо!

Answer 2

[skrimafonolog]

Но дело в том, что расходы на фоне этого дохода мизерные, и я их плачу с физического лица.

На услугах расходов почти никаких и нет.
Это совершенно нормально.
Так миллионы работают.

Тут вопрос в другом - если вы будете просто снимать деньги со счета - это вызывает подозрения, что вы занимаетесь незаконной обналичкой денег. Банк может сам прикрыть вам деятельность, имеет право. Государство возложило на банки контроль подозрительных операций.

Чтобы этого избежать - вам нужно со счета ИП сразу на личные нужды тратить.

Покушать, купить вещей, оплатить интернет/телефон/квартплату и т.п. и т.д.
Тогда не будет никаких неприятностей.

Многие банки для этого выпускают для ИП обычную банковскую карту VISA/Mastercard/МИР.
Ей можно оплачивать в магазинах и т.п.

Comments

[Сергей c0re]

если вы будете просто снимать деньги со счета - это вызывает подозрения, что вы занимаетесь незаконной обналичкой денег.

постоянно перевожу ВСЕ деньги, кроме тех что на налоги на личную карту физлица в другом банке, т.к. не имею никаких корпоративных карт, да и не интересно это!
у банка раз в год возникают вопросы, прикрывается указанием от ЦБ, просит принести бух.отчетность и хотя бы одно письмо от контрагента. так и делаю, приношу декларацию и письмо от любого контрагента с кем работал в текущем году о том что я добросовестный контрагент и пр.

[skrimafonolog]

Сергей,

постоянно перевожу ВСЕ деньги, кроме тех что на налоги на личную карту физлица в другом банке, т.к. не имею никаких корпоративных карт, да и не интересно это!

Гайки затягивают. Мой банк уже предупредил (заранее), что лучше напрямую тратить со счета ИП на личные нужды, во избежание риска блокировки.

[Сергей c0re]

skrimafonolog, уже 2 года так или 3
у меня такой банк что там не инетресные корпоративные карты.
я пользуюсь кредитными с кешбеком на физ лицо и погашаю в "льготный" период, ну и наличку никто не отменял, тоже нужна.

Answer 3

[lotse8]

РФ подписала конвенцию и с 2018 года информация по всем заграничным счетам будет сливаться в налоговую инспекцию автоматически, как по юридическим, так и по физическим лицам. Поэтому если ты не оформляешь ИП, то у тебя будут проблемы, размер проблем будет зависеть от оборотов по заграничным счетам.
ИП имеет полное право сливать деньги со своего расчетного счета на свой личный счет без всяких объяснений и подтверждений. Регистрируй ИП с упрощенкой 6% с доходов, работай официально и будет тебе покой и счастье.
Если ты работаешь официально, в каком банке счета - большого значения не имеет, смотри и сравнивай тарифы на обслуживание. И общая рекомендация - в наше время деньги лучше хранить наличкой у себя, чем на банковском счете.

Comments

[skrimafonolog]

ИП имеет полное право сливать деньги со своего расчетного счета на свой личный счет без всяких объяснений и подтверждений.

Не совсем так.
Право то имеет. Но такие операции попадают под подозрения об обналичке денег.

Чтобы иметь полную гарантию что тебе счет не заблокируют - тебе нужно не изымать деньги со счета в виде денег, а покупать со счета ИП вещи/услуги для твоих личных нужд. Тогда точно никаких проблем.

Answer 4

[Максим Тимофеев]

Банк Точка - вообще нет расходов, кроме налогов и никто слова не сказал и какое их собачье дело к моим расходам? Нет расходов и все тут. Есть закон запрещающий работать без расходов?

Comments

[HAbRAhabp]

Нет. Я это к тому, что существуют рекомендации от Центробанка. Тинькофф спрашивает о том, какие расходы / доходы и как много вы собираетесь снимать денег.

[Максим Тимофеев]

HAbRAhabp, отвечайте им: "ХЗ, как настроение будет"
Чего Вас должны беспокоить рекомендации центробанка? Какое он к Вам имеет отношение?

[Илья С]

>Есть закон запрещающий работать без расходов?

Максим Тимофеев, доброе утро)) 115ФЗ вообще-то :)

[Максим Тимофеев]

Stalinko, доброе, при чем тут она?

[stul5tul]

HAbRAhabp,

Нет. Я это к тому, что существуют рекомендации от Центробанка. Тинькофф спрашивает о том, какие расходы / доходы и как много вы собираетесь снимать денег.

Если у вас бизнес скажем торговля - то у вас постоянно идут расходы на закуп товара (огромные).
Если у вас услуги с расходными материалами - тоже есть расходы.
Если у вас услуги без расходных материалов - расходов нет.
Бизнесы разные.
Рекомендации ЦБ тут не при чем.

[Максим Тимофеев]

Stalinko, Поддержу stul5tul к тому же фрилансеры работают на упрощенке (ИП 6%), а там вообще нет учета расходов как таковых. Так учет оборота, с которого платится 6%. И частично появляются расходы в виде пенсионного и иногда онлайн кассы, которые можно списать с налогов. Но далеко не все знают кунг-фу и работают без расходов видимых налоговой или банку. Так что Ваш вопрос очень странный. Нет расходов -нк нет расходов. Есть закон который обязывает иметь расходы предпринимателю - в студию (с цитатой место где это написано). 115ФЗ который Вы привели - это совершенно не понятно к чему. Вы или цитату от туда дайте, которая ввела Вас в заблуждение или своими словами опишите. Такое ощущение, что Вы на угад закон выбрали и ссылку дали.

[Илья С]

Максим Тимофеев, мы немного о разных вещах говорим.
115 ФЗ напрямую конечно не запрещает работать без расходов, но он развязывает банкам руки и разрешает блокировать счета по разным причинам, в том числе из-за отсутствия расходов. Так что закон-то есть.

Со всем остальным я согласен. У фрилансера вообще нет расходов, связанных с работой. Об этом я сам писал в своём ответе на вопрос.

[Максим Тимофеев]

Stalinko,

развязывает банкам руки и разрешает блокировать счета по разным причинам

Какой смысл банку блокировать счет по такой причине? У меня есть законное право красить попу в цвет радуги. Но это не значит, что я это буду делать. В принципе налоговая имеет право закрыть Ваш бизнес, так что не начинать его теперь по этому поводу? Право и обязанность - разные вещи.

[Илья С]

Какой смысл банку блокировать счет по такой причине?

У банка есть показатель - соотношение доходов к расходам. Если он ниже какого-то порога, то это повод для подозрений. Зачем: чтобы бороться с обналом и прочими темными делами. Но повторюсь, это не касается фрилансеров.

[Максим Тимофеев]

Stalinko, Вы понимаете разницу между "банк обязан" и "банк имеет право"? Бороться с обналом - не есть задача банка. Они этим не занимаются. Это не контролирующий орган. А право им дано, что бы они могли закрыть счет, когда к ним придет такое распоряжение от контролирующих органов. Что бы не дожидаясь судебного решения, дядя ФСБ-шник мог заблокировать Ваш счет. Иначе пока он будет возить бумаги по судам, Ваш счет опустеет. И бояться этого не надо, если Вы не занимаетесь противозаконной деятельностью. Если занимаетесь - горите в аду. Все честно.

[Илья С]

Максим Тимофеев, вы видимо не читаете банки.ру и прочие ресурсы, где публикуют истории владельцев бизнеса. Полно случаев, когда банк блокирует счёт по разным причинам. Не по распоряжению какого-нибудь органа, а по собственному желанию, опираясь на собственные критерии и 115ФЗ.
Если бы не было 115ФЗ и этих блокировок, то и не было бы этого вопроса. Но закон есть и он очень расплывчатый, поэтому народ боится, некоторые специально тратят деньги с расчётного счёта, чтобы подтянуть показатель расходы/доходы.

[skrimafonolog]

HAbRAhabp,

Нет. Я это к тому, что существуют рекомендации от Центробанка.

Они звучат так:
"Минимум 0,9% от оборота должны уйти на налоги."
Все.
Про расходы там ни слова.

Тинькофф спрашивает о том, какие расходы / доходы и как много вы собираетесь снимать денег.

А...
Понятно.

Это просто решается - просто платите за все что вам нужно по жизни (рестораны, клубы, автомобили, яхты, одежда, интернет, квартплата) со счета ИП.

Закон это позволяет.

Тогда к вам никаких вопросов.

Если же вы будете просто снимать деньги, то да, попадает под подозрение об отмыве/обналичке.

[skrimafonolog]

Максим Тимофеев,

отвечайте им: "ХЗ, как настроение будет"
Чего Вас должны беспокоить рекомендации центробанка? Какое он к Вам имеет отношение?

Самое прямое.

Простое снятие денег со счета - вызывает сразу же подозрения, что вы занимаетесь обналичкой.

Нужно со счета ИП тратить деньги на личные нужды - тогда нет никаких подозрений.

Answer 5

[boss_lexa]

для ип/ооо банкам нужно чтобы вы платили налоги и взносы со счета,
Стандартно пишут должно быть не менее 0,5-0,7% от оборота.

по поводу выгодного обмена валюты
-тинькоф 0,5% (Отклонение от курса биржи при покупке валюты)
-в альфабанке можете открыть счет + подключить их брокера (альфа-директ) - сможете обменивать валюту по биржевому курсу (+ небольшая комиссия брокера), на бирже валюта продается лотами кратно 1000 долларов и 1000 евро. Брокеры актуальны если суммы крупные.

Answer 6

[Andrei St]

Во первых если ты засветишь свои доходы то над тобой повесят контроль , мониторинг. Лучше быть анонимным , хочешь платить государству в карман так сказать налоги? Твой выбор.

Comments

[skrimafonolog]

Лучше быть анонимным , хочешь платить государству в карман так сказать налоги? Твой выбор.

От сумм зависит.
Пока у вас копейки - вам хочется сэкономить на налогах.
Как только начинаются нормальные заработки - начинаете думать о том, чтобы эти заработки надежно продолжались и продолжались - и начинаете платить налоги.

Answer 7

[Александр]

Вопросы могут быть, если нет вообще никаких расходов. А так, в если вы платите налоги, то никаких проблем нет.

Мой опыт: абсолют банк, ИП сдаёт собственные квартиры с оплатой на Р/С ИП. С него платится только 6% налогов по УСН, а остальное переводится на личную сберовскую карту.

Comments

[skrimafonolog]

А договор на квартиры банк просил?

[Александр]

Не просил, но у меня в отличии от автора основного вопроса, рублёвые внутрироссийские операции.