В каком банке отрыть рассчетный счет?

Question

[glagola]

Добрый день, оформил ИП, встал вопрос с выбором банка для рассчетного счета, выбирал из:

• 
  
• Тинькофф
  
• Модульбанк
  
• Точкабанк
  

Я планирую работать как удаленный сотрудник в иностранной компании, а также фрилансить на Upwork'e.

Цель - минимизировать комиссии банка и максимизировать сумму, которую можно отправить на счет в другом банке.

После тестового рассчета Тинькофф отпал, остался модульбанк с солидными лимитами (можно вывести за 19 руб до 500к без комиссий) и банк точка (можно вывести до 200к без комиссий). С моими расчетами модульбанк - идеальный кандидат, но интересует опыт людей, которые с ним уже имели дело - вдруг там какие проблемы с этим банком.

Буду благодарен за любую информацию ;)

Comments

[Жаба Кодер]

После тестового рассчета Тинькофф отпал
можно подробней чем он не угодил?

p.s. притом что там: "Для ИП: перевести на собственные карты Тинькофф без комиссии - до 400 000 рублей ... или до 650 000 рублей в Продвинутом"

[glagola]

Жаба Кодер, в тарифе написано, что не до 400к, а всего-лишь до 150к на дебетовые карты или 250к на кредитные

[vism]

glagola Вы выбрали банк? Тоже щас выбираю, интересен ваш опыт)

Answer 1

[glagola]

UPD от 14.06.2019. В конечном итоге я выбрал МодульБанк. При моем сценарии видения бизнеса - у него были минимальные ежемесячные издержки.

Так же спустя год могу подсказать лайф-хак:
У Модульбанка есть возможность купить тариф навсегда, когда вы разом оплачиваете определенную сумму и больше не платите ничего в счет абонентской платы. В купе с начислением процентов на остаток на рассчетном счету (деньги с прибыли оставленные на уплату налогов) , окупаемость покупки "вечного" тарифа, сокращается с 2 лет до 1 года ( в моем случае ).

Answer 2

[Сергей]

Мне кажется, любой из перечисленных банков подойдет.

Но как-то странно все отвечают: "Я пользуюсь X, все ок.". Нет конкретики, тем более, что ТС хочет "минимизировать комиссии банка и максимизировать сумму, которую можно отправить на счет в другом банке.".

Предлагаю расписать базовые затраты. Сам я пользуюсь модулем.

* У модуля есть банк-посредник (как я понимаю, это райфайзен). При переводе валюты себе на счет он берет процент. С ~2000 USD было примерно 15-17 USD.
* Счет в банке - 490р (тариф "оптимальный")
* Валютный контроль 300р (до 500к руб) или 1000р (если 500k - 2M руб).
* Перевод себе в другой банк 19р - потому что здесь нет счетов для физ. лиц.

Расходы за квартал: $17 + 3 * 490р + 300р + 19р = $17 + 1789.
Если переводить от клиента помесячно: ($17 + 300р + 490р) * 3 + 19р

Расходы или их часть можно сократить процентами, начисляемыми на остаток на счете, либо открывать у них депозит под 7% (раньше процент был выше). Например, можно полностью компенсировать содержание счета (490р), или вообще все расходы, если есть некоторая свободная сумма.
Так же не забываем, что с процентов банка надо платить налог.

Вроде все.

Comments

[Жаба Кодер]

Сергей Тиньков дешевле, за квартал там будет: 3*490 + 490 = 1960р., т.е. на ~15$ дешевле , ниже в ответах детально расписал.

[sunki]

Важное уточнение – на модуле есть бесплатная бухгалтерия (налоги, отчетность). Но она отключается, если есть поступления в валюте. Минимальная бухгалтерия в данном случае стоит 12т/год. То есть все преимущества этого банка в данном случае сходят на нет.

[sunki]

Жаба Кодер, тинькоф не дешевле, если основная карта физ. лица находится в другом банке. В модуле за перевод 19руб, в тинькове 1,5%. То есть за перевод на свою карту в другом банке при доходе 100т/мес придется заплатить 18т за год. А держать все яйца в одной корзине я считаю не разумным.

Answer 3

[Dmitry Bay]

Пользовался Модулем - все устраивало.

Причем при работе напрямую к заказчиком у вас будет на порядок меньше головняка.
У Апворка на вас сложится груз кучи бумажек совместно с НДС.

Answer 4

[Илья С]

Пользуюсь модульбанком уже 2 года, всё устраивает более чем. Банк постоянно развивается.
У них божественный валютный контроль, который умеет работать с Upwork.

Пробовал тиньков бизнес - вообще не понравилось. Полное непонимание, как работать с Upwork.

Comments

[Илья С]

glagola, если что, у Модуля есть реферральная система. Могу дать ссылку на бесплатный месяц :)

[Жаба Кодер]

Stalinko а в чем конкретно у Тинькова было непонимание? Не понимали что апворк агент-посредник а не заказчик?

[Илья С]

Жаба Кодер, в Тинькове всё общение идёт через персонального менеджера, а он понятия не имеет, как работать с валютой и с иностранными заказчиками. На мой вопрос "какие документы понадобятся валютному контролю?" он сказал "я не знаю, переадресовал ваш вопрос специалистам". Отвечали неделю (!!!), хотя в том же Модульбанке такие вопросы решаются за час в рабочее время. И ответ порадовал "вы пришлите нам какие документы у вас есть, а мы посмотрим". Я говорю "а если никаких нет?". Ответ менеджера "а вы сделайте перевод и там подключится валютный контроль и будем разбираться". Классно блин ) что-то не захотелось мне рисковать, учитывая размер штрафа за несвоевременный валютный контроль.
И при всём этом, чтобы пользоваться паспортом сделки (или его новым аналогом), они обязывают переходить на средний тариф за 990р и платить его дважды - за рублёвый и валютный счёт. Т.е. цена в 4 раза больше чем в Модульбанке средний тариф. Не было никакого желания продолжать с ними дела.

[Жаба Кодер]

Stalinko, да, там у них около 2т. выходит, но ВК потом довольно лояльный и недорогой (400р разово) - в итоге больше года уже там и на каждый перевод отправляю всего 2 дока - договор с конторой клиента и акт на пришедшую сумму - всё, и в этот же рабочий день они ВК успевают проводить обычно. Потом $ на свою валютную карту физлица просто закинуть можно (до 100т.р. =0% до 400т.р. - 1% на сумму превышения 100 и тд.) и этот перевод также моментально (!) делается - т.е. пришедшие на РС $$ от клиента на своей физ карте в этот же день получаешь уже! Насколько копал - в других банках как минимум это все дольше и с большими комиссиями.

[Илья С]

Жаба Кодер, ну да, в лояльности я не сомневался ) Деньги сразу на карте это конечно удобно, но в Модуле держать доллары гораздо выгоднее:
ВК 300р разово
2% на остаток на валютном счёте
очень выгодный курс конвертации (0.5% от биржи, либо 0.35% при подключении услуги за 290р/месяц)
бесплатный вывод рублей (19р за перевод) до 500к в месяц
это при абонплате 490р/мес (или 417р/мес при оплате за полгода)
также очень лояльный и быстрый ВК, за пару часов в рабочие дни.

[dirtycoder]

Stalinko, скажите пожалуйста, по какой схеме работаете с модульбанком? Через агенсткий договор или через старый образец договора, который оплату ндс не предусматривает.
Спасибо!

[Илья С]

dirtycoder, работаю по старым документам. Никакие НДС не плачу (вроде как сняли обязанность по уплате НДС за иностранные компании с физлиц и ИП).

[dirtycoder]

Stalinko, спасибо, апворк все еще выдает этот договор если спросить в поддержке?

[Илья С]

dirtycoder, выдают и подписывают без проблем меньше чем за сутки. Постоянно к ним обращаюсь.

[glagola]

вроде как сняли обязанность по уплате НДС за иностранные компании с физлиц и ИП

Не могу найти подтверждение этому утверждению в публичных источниках, немогли бы вы поделиться ссылкой?

[Илья С]

glagola, https://habr.com/company/it-lex/blog/343540/

[glagola]

Stalinko, https://habr.com/company/it-lex/blog/343540/#comme... Вопрос остается открытым

[Илья С]

Вопрос остается открытым

glagola, тоже верно.

В любом случае, вероятность, что налоговая полезет настолько глубоко копать, крайне низка. С обычными ИП никто не будет так заморачиваться. Главное, чтобы уплатил налоги с поступлений на р/с. А лезть в тонкости договора с Upwork никто не будет. По крайней мере, я не слышал ещё ни об одном прецеденте.

[vism]

Stalinko, Тут Сергей ниже писал про какую-то комиссию от банка посредника.. Есть такое?
Модуль понравился по тарифам.

* У модуля есть банк-посредник (как я понимаю, это райфайзен). При переводе валюты себе на счет он берет процент. С ~2000 USD было примерно 15-17 USD.

То есть если я в месяц буду выводить 2000 с апворка,
30$ wire transfer
?? комиссия о которой писал Сергей будет или нет?
300 ВК
0.35% за конвертацию в рублики
19р вывод на карту альфа/бин банк

Все верно?)
может есть еще комиссии за ведение бухгалтерии или еще что упустил?)

[Илья С]

vism, я тоже где-то писал про эту комиссию. Она составляет €15. И избежать её нельзя. Остальное верно. 0.35% за конвертацию в рубли возможно только на среднем тарифе с доп.опцией за 290р/мес.

Введение бухгалтерии это не комиссия, а полноценная услуга и каждый выбирает свой способ: нанять бухгалтера, воспользовался эльбой, купить услугу у банка, куча опций.

[vism]

Stalinko, Спасибо за ответ.
Насчет комиссии корреспондента пытаю поддержку)) хочу точные цифры от них.

А еще как я понял у вас ПСН.
У модуля ведение УСН-6 бесплатное, а ПСН уже платное.

Подскажите пожалуйста где вы ведете свою бухгалтерию, предполагаю, что вы уже выбрали лучший вариант :)

[Илья С]

А еще как я понял у вас ПСН.
У модуля ведение УСН-6 бесплатное, а ПСН уже платное.

Подскажите пожалуйста где вы ведете свою бухгалтерию, предполагаю, что вы уже выбрали лучший вариант :)

Да, ПСН.
Я пользуюсь Контур.Эльба. Самый простой тариф.
Вообще на ПСН особо нет никакой бухгалтерии ) всё, что вам нужно делать - это вовремя платить обязательные взносы ИП и стоимость самого патента. Также по патенту формально нужно вести КУДР (Книгу учета доходов и расходов) и предоставлять её в налоговую по запросу (у меня за 2 года пока ни разу не просили).
Есть правда ещё одна тонкость - при обмене валюты может возникать выгода, с которой нужно платить налоги и которую нужно учитывать по УСН. Эти налоги взаимовычитаются с обязательными платежами ИП.

[Жаба Кодер]

vism, Тиньков дешевле, за квартал там будет: 3*490 + 490 = 1960р., т.е. на ~15$ дешевле , ниже в ответах детально расписал.

[Илья С]

Жаба Кодер, кроме случая с паспортом сделки (В каком банке отрыть рассчетный счет? ). В Модуле нет никаких особых условий на этот счёт, поэтому он выгоднее.

Answer 5

[Александр]

Модульбанк писал как раз про апворк: https://delo.modulbank.ru/upwork_monitoring
Это хороший признак, что с ними будет удобно работать.

Лично у меня счёт в модульбанке, но я с апворком не работаю.

Answer 6

[Жаба Кодер]

Ну до кучи отвечу про Тинькофф - в целом если доход в месяц <= 2-3K (т.е. 150-200 т.р.) - то он самый выгодный, считаем сами (тарифы тут):

- банка посредника нет (у них свой), поэтому тут 0
- "простой" тариф = 490 в месяц или 4900 в год
- валютный счет бесплатный, открывается по запросу (т.е. можно прямо $$$ себе на карту/счет кидать и это моментом!)
- ВК 490р
- перевод себе на дебет-карту тиньков до 150 бесплатно, потом (до 400) =1,5% плюс 99 руб.
Итого:
если доход в месяц <=150т.р. то = 490 + 490 = 980.
если доход тысяч 200 то= 980 + 99 + (50000 * 0.015=750) => 1829
и тп до 2300 а дальше уже выгоден следующий тариф Продвинутый.

И тоже самое - если платить обслуживание в год сразу и от клиента (или биржи upwork например) переводить поквартально - то намного дешевле, в качестве домашнего задания предлагаю посчитать в комментах =)

p.s. также в качестве плюсов стоит отметить моментальный "перевод себе" на карту тиньков (если она есть) а не банковским за неск дней как у других, тоже самое и с валютой.

Comments

[Илья С]

Если работать по паспорту сделки или по его новому аналогу, то придётся переходить на тариф продвинутый и платить его дважды - за рублёвый и валютный счёт. Соответственно, обслуживание сразу подскакивает до 1990р * 2 = 3980р в месяц, что сводит всю выгоду на нет.

[Жаба Кодер]

Stalinko, нет, валютный счет теперь бесплатный у них во всех тарифах:

4. Плата за обслуживание:
...
4.3. Расчетных счетов, открытых в иностранной валюте БЕСПЛАТНО

[Илья С]

Жаба Кодер, он и раньше был бесплатный до тех пор, пока ты не решишь открыть паспорт сделки. Или теперь даже с паспортом бесплатный?

[Жаба Кодер]

Stalinko, не, валютный раньше платный был, тыщу стоил, после того как они тарифы поменяли, Продвинутый до 2 тыщ подняли и др. изменения - они его бесплатным сделали, но не суть - я привел расчеты в рублях без валютного, и до 200К рублей в месяц у них выгодней.

Паспорта сделок как таковые отменили с 1 марта, обсуждали тут уже, там другая процедура будет и лимит уже 100К баксов а не 50 и на выбор тарифа у них это влиять уже не будет насколько понял, тут подробней: https://journal.tinkoff.ru/news/pasport-sdelki/

Answer 7

[lukoie]

Добрый день, оформил ИП, встал вопрос с выбором банка для рассчетного счета

Приватбанк или монобанк

Comments

[Игорь Воротнёв]

чувак из рф спрашивает)

[lukoie]

Игорь Воротнёв, чувак не сказал о какой стране ведет речь. с чего вдруг по дефолту обязана быть рф?

[Игорь Воротнёв]

lukoie, чувак перечислил 3 варианта которые по определению "рф-онли", плюс формулировка ИП. У нас ФОП (ФЛП на русском) если что.

А вообще да, Приват имхо перечисленные варианты из рф бьет бьет одной левой. Впрочем, у нас теперь и законодательно все стало существенно приятней.

[lukoie]

Игорь Воротнёв, я больше склонился к монобанку, из за их плюшек, да они не умеют работать без ИНН, которого у меня нету : ( просто технически не предусмотрели что так бывает, и при фотографировании документов они ожидают что перед камерой будет бумажка с печатью в левом нижнем углу. камера такого не опознает => фото не делается => счет не регистрируется.
даже паспорт со смытой напрочь фоткой прошел(!!!). Хотя у меня его даже в суде принимали(как свидетель проходил, судья только спросил ВТФ, я сказал что дождем размыло, и прокатило. Так и в монобанке, пару раз не прошла регистрация паспорта, ошибка нераспознавания фотки. На четвертый раз перезвонила оператор, переспросила про фото, уточнила дату регистрации и город - так и удостоверила.
Следующий косяк - у меня нет прописки и регистрации. ТОЖЕ ПРОШЛО! Просто спросила где была последняя регистрация. И прокатило. Но вот на ИНН завалили. Они не ожидали что бывает без него, и настроили регистрацию так чтобы перед камерой показали стандартную бумажку, только тогда фотик сам сфоткает документ и перейдет на следующий шаг. Так что ни оператор мне не помог, ни разговор с их Самым Главным Менеджером.

[lukoie]

а по ТС - ну задевает меня когда РФ почему-то считается страной по умолчанию. Так же как любой в РФ спрашивающий любое "как пройти в библиотеку", по умолчанию считается что спрашивает это про москву, не утруждая себя уточнять город. кроме москвы же городов не бывает...

[Владимир]

lukoie, домен сайта .ru, поэтому и по умолчанию РФ ;-)

[lukoie]

Владимир, русский != российский!

[glagola]

lukoie Вопрос заключался в том, имели ли вы дело с модульбанком и если, да, то был ли какой-то негатив в рамках этого сотрудничества или нет.

Answer 8

[fdroid]

Сбербанк only.

Comments

[Илья С]

Хороший троллинг :D

[fdroid]

Stalinko, а можете аргументированно объяснить, почему мой ответ - троллинг, и не менее аргументированно рассказать чем плох Сбербанк?

[Илья С]

fdroid, потому что не «only». Есть как минимум 3 других банка с гораздо более хорошей репутацией касательно индивидуальной техподдержки. В рейтинге банки.ру в категории «обслуживание юрлиц» сбер стоит на 40 месте, а этот рейтинг довольно хорошо отражает действительность.
Ни в одном обзоре банков для малого бизнеса я не видел, чтобы указывали сбер, а таких обзоров я читал много. К тому же Upwork это особый клиент, с кривой документацией, с нарисованными подписями, я бы не стал рисковать и связываться с госбанком.

Гораздо интереснее услышать ваш опыт и аргументы, почему сбер.

Answer 9

[Али Профи]

Если работаете на себя, то лучше оформиться как самозанятый, тогда расчетный счет вообще не нужен. Я ушел с ИП на самозанятого, пользуюсь Тинькофф.

Comments

[Lounce]

Добрый день, можно поподробнее. Вы просто получаете оплату на карту Тинькофф ?