boss_lexa

С продавцами вы заключаете агентский договор
По агентскому договору в вашу налоговую базу попадает только комиссия со сдеки, т е 500 руб и налог вы платите только с этой суммы.

Но если ваши продавцы будут физлица то возможно вам придется из их дохода платить 13% НДФЛ, тк вы можете являться их налоговым агентом

Здесь расписывал подробно Как работают маркетплейсы в России?

• Paypal отправляет 2 перевода: случайные суммы от 0 до 99 копеек на личный банковский счет открытый на ФИО. А пользователь потом должен их ввести на сайте - получается 4-х значный код.
  
  
• МФО просят чтобы для заключения сделки перевели 1 рубль с личного банковский счета на счет компании и проверяют ФИО.
  
  
• Google Adsense перед первой выплатой отправляет почтовую открытку с 6 значным кодом на указанный адрес, чтобы убедиться в адресе.
  
  
• Через API госуслуг делают некоторые компании верифицируют
  
  
• Rapida просит им отправить денежный перевод через систему переводов CONTACT с паспортом. Раньше они просили отправить им верифицированную телеграмму с паспортными данными через офис Ростелекома. Примерно также кажется Киви/яндекс деньги верифицировали через отделения евросети
  
  
• Кредитное бюро эквифакс через eID представляет собой программный модуль, позволяющий проводить удаленную идентификацию клиентов на основе данных о кредитной истории имеющихся в Кредитном Бюро
  
  
• с 1 июля запустили биометрическая идентификация в банках
  

Если вы не хотите чтобы деньги проходили через вас совсем то нужна платежная система, которая позволит физ лицам принимать платежи с карты:
1) paypal
2) payoneer

Но лучше просто принимать карты на свою компанию
Для России расписывал тут Как работают маркетплейсы в России?

если это разработка то сделайте ИП на ПСН в РФ и будете платить минимум налогов

paypal
для saas paddle.com, fastspring, payproglobal
через Payoneer's Billing Service можно принимать оплату картой или через европеский IBAN,
но кажется только вручную можно выставлять счета

Услуга - это разработка?
Оформляйте тогда патент в налоговой на ПСН и платите фикс сумму налога

Договор могут быть офертой, а в в оферте можно прописать что факт оплаты является согласием того что услуги выполнены полностью и в срок. Акты не нужны

Варианты платить меньше за кассы есть

• Тут просто платите 3.2% за прием по картам а они за вас чеки делают https://54.best2pay.ru/
  
• Можно арендовать кассу в облаке за 2000 руб/месяц https://pay54.ru/
  
• Касса без печати чеков (для онлайн-оплат и вендинга например) за 4000 руб tdproxy.ru/kkm-umka-01-fa-lite
  или с принтером 4900 руб https://tdkasbi.ru/goods/kasbi-mobajl-f
  ФН 36 мес 9400 руб от производителя oooproxima.ru/attach/catalog/v_2038_211.jpg
  ОФД 1500 чеков в год = 1395 руб https://www.1-ofd.ru/tarify/
  
• Акции https://tdkasbi.ru/ под ключ касса + фн + ОФД + регистрация 13 месяцев = 9900 руб, 36 месяцев = 13990 руб
  

UPD еще ОФД 999 в год ,1999 = 3 года https://e-ofd.ru/

UPD2 еще для сайтов есть вариант купить ФН и кассу и размещать их в датацентре за 800 руб (оплата ОФД включена)
https://umka365.ru/
https://online.kit-invest.ru/
Узнал насчет ФН на 36 месяцев - сказали тоже могут поставить, но подороже, также можно прислать свой ФН

В США есть https://www.thumbtack.com/ там и по ремонту кажется тоже есть исполнители,
Маркетплейсы не обязательно берут % со сделки, кто-то продает контакты-лиды (thumbtack кажется так работает, но не уверен), тот же авито тоже маркетплейс - только они монетезируются по больше по рекламе и платным услугам

Почитайте https://www.sharetribe.com/academy/ там хватит инфы и примеров бизнес моделей маркетплейсов

Через стандарты кнопки оплаты, без интеграции вы сможете подставить любой email для приема оплаты
И судя по документации там есть параметр notify_url

The URL to which PayPal posts information about the payment, in the form of Instant Payment Notification messages

https://developer.paypal.com/docs/classic/paypal-p...

https://www.paypal.com/ru/webapps/mpp/buyer-protection
Программа защиты покупателей

По агентскому договору вы в доход для налогов указываете только ваши 20% комиссии, 80% ни в доход ни в расход указывать не нужно в таком случае.

С физлицами сложнее - Вы будете для них налоговыми агентами и будете обязаны с их доходов (80%) уплачивать за них НДФЛ на их доходы (13% от их дохода 80%), а воможно еще и взносы в ПФР и тд.

Яндекс с доховод РСЯ за физ лиц платит взносы. С физлицами лучше не связываться либо только нерезидентов РФ за них не нужно удерживать взноcы, т к для них вы не будете налоговыми агентами.
Если сильно нужны физлица лучше делайте юрлицо в другой стране.

Тут читайте расписывал Как работают маркетплейсы в России?

В России списывать с карты в USD умеет Альфабанк, он переводит вам на расчетный счет рубли по курсу ЦБ -0,5%
Но проблема еще есть в том что что прием с карт выпущенных в в других странах эквайринг-банки не сразу дают, а только после того как вы поработали какое-то время с ними, накопили платежную историю без чарджбеков

Y payoneer есть billing service там можно принимать карты

Еще читал о хаке:

• получают удаленно в США EIN (вместо SSN)
  
• регают stripe
  
• подключают вывод на счет от payoneer https://lhe.io/stripe-payoneer-integration/
  

Вы можете проверить свою бизнес модель и без юрлиц, но потом чтобы расти оно все равно понадобится
Почитатайте тут Как работают маркетплейсы в России?

Такое можно сделать но, это сложнее. Рфибанк вроде может

Вы заключите с банком и с каждым клиентом договор на информационно-технологическое взаимодействие.
Банк вам даст мин тариф., а вы установите тариф клиентам.
Вы как бы будете агентом по сопровождению эквайринга для клиентов банка.
Клиенты будут платить за эквайринг дороже чем обычно, а раз в месяц банк вам будете перечислять комиcсию вашу.
Но все осложняется тем, что на каждого клиента нужно будет проходить проверку службы безопасности, заключать договор с банком и заводить отдельный мерчант-аккаунт.

Гораздо проще принимать на себя и потом платить через банки,
Если вопрос в автоматизации выплат то можно генерировать файлы в 1с формате и загружать в банки для генерации платежек.
По налоговой базе тоже все понятно - как у агента ваш доход будет только ваша комисия 5%

Если же нужна работа с физлицами то у яндекс кассы есть "Безопасная сделка", там нужен обеспечительный депозит от 50 000 до 200 000 руб

Почему вы хотите именно чтобы банк делал это?

Списание карты может происходить в 2 этапа
1) Авторизация / Блокировка суммы на карте / HOLD
2) Подтверждение покупки

У разных банков видимо по разному это сделано

https://www.backblaze.com/b2/cloud-storage-pricing.html
30 тб хранения = 150$ месяц
Uptime: 99.9% SLA.
Reliability: 99.999999% durability.

У модульбанка есть
https://api.modulbank.ru/data/#-
Уведомления о произошедших транзакциях (веб-хуки)

А как вы карточный платеж в иностранной валюте на Российскую компанию получаете?
В РФ кажется только Альфабанк может такое - напрямую или через партнеров.

Или как-то через посредников-агентов? тогда и чек не нужен

Пробивайте чек в рублях по курсу ЦБ РФ и чек продублируйте на английский язык и шлите на почту как квитанцию

partner.apishops.com