Как сделать оплату услуг с transferwise на ИП (6%)?

Question

[Maxim Firsov]

Добрый день!
Заказчик хочет оплачивать выполненную работу через сервис transferwise (в рублях, сумма около 40к ежемесячно), как можно прикрутить мой ИП счет к этому? Нужен же какой-то договор с какими-то реквизитами? Акт сдачи? Как я понял там еще и валютный контроль...

UPDATE: Transferwise не позволяет добавить ИПэшный банковский счет (предупреждение "Вы указали бизнес-счет, бла бла бла").

Answer 1

[Илья С]

Я бы не рекомендовал этого делать.
У меня была такая же ситуация и я консультировался в своём банке. Сказали, что деньги придут от "Transferwise", соответственно у вас должны быть документы объясняющие происхождение денег для валютного контроля. Но у вас есть только договор с вашим заказчиком, а не с "Transferwise". Поэтому с валютным контролем может быть проблема.

Лучше не экономьте, а делайте обычный SWIFT-перевод напрямую от вашего заказчика вам. Для валютного контроля вам потребуется договор (с версией на русском) и акт/счёт на каждое поступление. Ничего сложного. Важно, чтобы в договоре были те же реквизиты с которых и на которые будет сделан перевод. Также желательно, чтобы перевод осуществлялся от юрлица, а не от физлица т.к. во втором случае де-юре вы обязаны выбить чек через онлайн-кассу.
Вся эта морока имеет смысл, если сумма достаточно большая (от $1000 хотя бы). Меньше - нет смысла. Проще через PayPal тогда сделать, можно вообще нелегально без всяких документов.

Comments

[Maxim Firsov]

К сожалению, это не мое решение пользоваться TransferWise, а заказчика.

[Илья С]

Maxim Firsov, а что, у вас отношения в приказном порядке с ним? Можно ведь договориться.
Хотя как уже тут отметили, ради 40к раз в месяц овчинка выделки не стоит. Проще через палку либо через тот же Transferwise но на счёт физлица. В банке говорить, что друг денег подкинул за старый должок.

[Maxim Firsov]

Ситуация такая, что я один из команды решил делать через ИП, все остальные по сути получают на физика. Экономия на Swift платежах. Кстати Paypal тоже мне сделала предупрежение через год постоянных платежей (либо бан, либо делаем коммерческий аккаунт).

[Илья С]

Maxim Firsov, тогда понятно. Если палка сделала предупреждение, то лучше не стоит ими больше пользоваться.
Ну в таком случае я бы поступил так:
сначала узнаёте в своём банке, что требуется для прохождения валютного контроля в случае TransferWise. Кроме вашего банка больше никто вам это не подскажет, т.к. процедура ВК у каждого банка своя. И далее оцениваете, что сложнее - пройти ВК с TransferWise или заплатить SWIFT комиссию. Кстати, в некоторых иностранных банках комиссия за SWIFT ниже чем в России. Можете попросить своего заказчика узнать, сколько стоит SWIFT в его банке.
По поводу банков могу сразу сказать, что в Тинькове может быть сложно добиться инфы от них т.к. там нет общения напрямую с валютным контролем. В Модульбанке - без проблем всё подскажут. Про Точку вроде хорошо отзываются тоже.

[Maxim Firsov]

Stalinko, я не могу свой ИП счет добавить в TransferWise (пишет мол бизнес счет нельзя), похоже в принципе этот вариант не для меня. Либо кидать на счет физика, а потом платить 13% НДФЛ, но я не очень понимаю как такие схемы воспринимают налоговоки (ИП + 13%ндфл как физик).

[Илья С]

Maxim Firsov, если вы готовы настолько заморочиться, так может лучше бизнес-аккаунт в палке откроете? Или у вас настолько вредный заказчик, что только TransferWise и ничего более? Тогда посылайте к себе в банк на счёт физлица и забейте на все налоги) сумма не такая большая, чтобы париться) главное госбанком не пользуйтесь.

[Maxim Firsov]

Stalinko, да я подошел ко 2му варианту, имеет смысл наверно раз в полгода ротацию счета делать в TW.

[Михаил Подгурский]

В договоре с заказчиком прописывается схема оплаты через платежную систему - и валютный контроль такое принимает.

[Илья С]

Михаил Подгурский, проверяли на практике? С каким банком?

[Илья С]

Михаил Подгурский, вопрос всё ещё актуален для меня - получали ли вы деньги на счёт ИП через transferwise?

[Maxim Firsov]

Stalinko, в моем случае это невозможно.

[Илья С]

Maxim Firsov, похоже это в принципе невозможно. Нашёл у TransferWise пункт, где они пишут, что деньги могут отправить только на счёт физлица в России.

Answer 2

[Anton Filippov]

40к в месяц раз в 7 меньше той суммы, после которой нужно беспокоиться о нологах

Comments

[d-stream]

Притом она может оказаться меньше суммы штрафа )))))))))

[m0nym]

Ну ну.
У меня блокировали счет и за меньшие суммы.

[Anton Filippov]

m0nym, подробнее

[m0nym]

Anton Filippov, частные операции на небольшие суммы - спросили строго "откуда деньги".

[Anton Filippov]

m0nym, че за банк, какой порядок сумм ? меньше 40к в месяц получается?

[m0nym]

Anton Filippov, в сумме - больше 40К.
но каждый платеж - 6-14 тыс. рублей.

Точка.

[Anton Filippov]

m0nym, жеска, знаю людей, которые на сбере по 100к+ в мес оборот имеют

[Maxim Firsov]

Не беспокоиться пока... Срок давности 3 года и скорость с которой принимают законы в РФ меня пугают.

[Илья С]

m0nym, расскажите ещё подробнее? Очень интересно.
Суммы небольшие. Банк - это не налоговая, ему главное, чтобы вы террористам не помогали.
Что с вас требовали и чем кончилось в итоге?

Я около года выводил регулярно в Тиньков банк по $1000 и больше. Спрашивали "Откуда деньги?". Я сначала говорил, что долг возвращают. Потом типа просто "это мои деньги за услуги". Дальше их не интересовало. А налоговая пока что не имеет доступ к счетам физлиц.

[m0nym]

Stalinko, общая сумма - большая.

[Илья С]

m0nym, ну вы сами говорите - несколько платежей по 6-14 т.р.
Под большой я понимаю 600 т.р. и больше.

В итоге-то что от вас требовал банк и чем всё закончилось? Это самое интересное.

[Maxim Firsov]

Stalinko, пока вы неинтересны, завтра станете интересным для ФСН. Глубина интереса - операции за последние 3 года, по моим ощущениям они скоро введут:
- ограничение на наличные операции (например покупки больше 600к только по безналу)
- мониторинг доходов и расходов физиков (то что сейчас есть во всех цивилизованных странах, а мы туда ведь движемся да?!), в случае ощутимого расхождения - документы или штраф.
Можно конечно попрыгать и по-схематозить, но 6% это смешно.

[Anton Filippov]

Maxim Firsov, в таких случаях отталкивает не 6%, а еб*та с документами

Answer 3

[d22b]

Я пробовал такое в прошлом году. TransferWise сам не дал клиенту заплатить на счет начинающийся с 40802, писал что-то невнятное типа Account number is invalid. Причём если в номере счета начало заменить на 40817 и ключ подобрать, то ошибка исчезала. Т.е. видимо Рапида им сказала что электронные расчеты между юр.лицами в России запрещены и они заблокировали такую возможность.

По поводу того что перевод приходит в банк от платежного посредника, а не от заказчика, мне кажется не очень большая проблема. Посредник пишет в назначении платежа реквизиты плательщика и этого должно быть достаточно.

По идее до 200 т.р. документы валютному контролю теперь не требуются, можно экспериментировать с небольшими суммами.

Comments

[Maxim Firsov]

Рапида не имеет лицензии делать переводы на счета юридических лиц, поэтому в transferwise я не смог ввести свой ИПэшный расчетный счет, и поэтому ваш платеж тоже не прошел.