Какую информацию банкомат считывает о карте, выпущенной сторонним банком?

Question

[Думай Головой]

Всем привет.

Интересует такой момент: какую информацию может получить российский банкомат о карте стороннего происхождения, допустим payoneer? Т.е. название банка, страну происхождения моего счёта и ещё что-то такое он может распознать с моей карты payoneer?

Answer 1

[gram2005]

Если читается только магнитная полоса то на первой полосе. если не ошибаюсь, только номер карты, срок действительности и имя/фамилия обладателя карты. На второй дорожке номер карты, срок действительности и техническая информация, плюс код валидации пин кода (PVV). Так что зависит какие технические возможности у банкомата.

Если банкомат читает чип то информации намного больше. Присутствует код страны банка, который выпустил карту, лимиты для обслуживания без связи с банком и тд. Большая часть относится к безопасности (сертификаты, агоритмы верификации обладателя карты, и тд).

Названия банка не обязательно, эту информацию банк получит в ответе на авторизацию когда запрос на снятие будет в начале переправлен в визу/мастеркард, а потом в банк выпустивший карту. Так же в ответе будет номер счета, к которому привязана карта и возможно остаток на счету.

Comments

[Dimonchik]

Так же в ответе будет номер счета, к которому привязана карта и возможно остаток на счету

да ну? из РФ для зарубежного банка?

[gram2005]

Это не зависит от страны банка, который выпустил карту (эмитент), и страны банка чьим банкоматом пользуетесь (аквайер).

Операция состоит из двух этапов. Первый это снятие денег, во время которого в реальном времени происходит запрос от банка аквайера к банку эмитенту. Банк эмитент в ответе шлет информацию или операция потвержденна или отказана (из-за недостаточного остатка на балансе или из-за какого-нибудь ограничения). Если операция потвержденна банк эмитент тал же шлет номер счета, к которому привязана карта. Чиповая карта может иметь несколько платежных аппликаций с одинаковым номером карты, но разными номерами счетов (допустим дебетный и кредитный счет). На этом этапе средства на счету только замораживаются.

Второй этап это обработка банком аквайером всех авторизаций за день. В результате формируются клиринг файлы, в которых указывается с какой карты с какого счета какая сумма была считанна. Именно для этого и нужен номер счета. Такие файлы высылаются или напрямую банку эмитенту (если есть договоренность) или чере посредника (виза/мастеркард). Банк эмитент обрабатывает полученные файлы и окончательно списывает сумму с указаного счета.

Если интересует более детальная спецификация то для мастеркарда нужно найти документ Customer interface specification.

[Dimonchik]

понял, спасибо

[gram2005]

Еще учитывайте что банкомат снимает человека во время снятия денег. Старые снимали только лицо. Модели по-новее еще имеют дополнительную камеру, которая снимает момент когда забираешь деньги, то есть снимает уже с двух ракурсов.

[littleguga]

gram2005: кстати, а зачем на банкоматах лепят наклейки "скрытая камера", "скрытая фотосъемка"? Довольно часто видел такие на банкоматах Сбера в торговых центрах.

[Думай Головой]

gram2005
как думаете, при обработке данных по операциям в банкомате уделяется ли пристальное внимание за снявшими деньги со сторонней карты?

[gram2005]

Думай Головой: из практики - все операции проходят через системы защиты от поддельных карточек. Чаще всего эти системы основаны на различных фильтрах, которые реагируют на определенную комбинацию факторов (страна, в которой выпущена карта, где была последняя операция, сколько операций и на какую сумму было за последние Н часов и тд.). Системы бывают как для превенции (отказ операции в реальном времени) так и для детекции (обнаружить использование поддельной карты пост-фактум). Но при надобности фильтры можно настроить и на поиск обладателей не декларированного дохода, которые получают заработок на карту иностранного государства.

В европейских государствах довольно строгие законы против отмывания денег и финансирования терроризма. Такая карта может засветиться и по параметрам этих программ.

[gram2005]

littleguga: В Европе много где есть закон, который запрещает анонимную скрытую съемку. Поэтому на дверях помещений, торговых центров есть соответствующие предупреждения что ведется видео наблюдение. Так же в этом есть и психологический/статистический фактор что только одно присутствие наклейки уменьшает количество краж и случаев вандализма.

Не знаю о законах в РФ, но думаю причины такие же.

На самом деле банкомат только делает только ряд снимков в определенный момент - вставлена карта, набран пин код, забраны деньги, возвращена карта, никакого видео наблюдения там нет из-за ограничения технических ресурсов. Внутри стоит не первой свежести системник с простым хардом, на котором и хранятся все файлы, связь часто бывает через 3G, что не достаточно для выгрузки большого количества данных. А так 10-12 фоток на каждого клиента. Можно историю за год хранить и выгрузить при плановом тех обслуживании.

[littleguga]

gram2005: спасибо за ответ. Тоже думал о психологическом факторе, про закон не знал.

[iliyaisd]

> Но при надобности фильтры можно настроить и на поиск обладателей не декларированного дохода, которые получают заработок на карту иностранного государства.
Просто ради интереса, а по каким признакам это делается? По идее для этого надо проассоциировать, как минимум, гражданство держателя и код страны банка. Со страной понятно, а как быть с гражданством? Или есть какие-то другие признаки? Спасибо.

[gram2005]

iliyaisd: В Европе есть закон, по которому банки должны предоставлять информацию службам других стран. Можно запросить список операций по определенной карте. Если карту выпустили в одной стране, а все операции были в другой то это прямой показатель. Так как все это расследование занимает время и стоит денег то в первую очередь проверяются карты с большим оборотом или которые подпадают под определенные критерии (поступления на счет из сомнительных источников, использование карты для онлайн азартных игр или ставок и прочее).

[iliyaisd]

gram2005: понял, спасибо. Получается, что в этом смысле оффшорные банки немного более "конфиденциальны"?

[gram2005]

iliyaisd: Думаю это временно. Все идет к тому чтобы таких анонимных счетов не осталось.

[iliyaisd]

gram2005: логично. Спасибо большое за обстоятельные ответы.

Answer 2

[Dimonchik]

ФИ, разумеется

есть операции по стиранию такового с магнитной ленты, но это, конечно, стрем,
потому обычно стремятся сразу использовать карты без имени

Answer 3

[Пума Тайланд]

да практически все может узнать
фио они знают точно так как можно забрать свою карту если сьел банкомат, я так как то карту пионера забирал , они по телефону пробивают в каком банкомате ты оставил карту и спрашивают как тебя зовут и сверяют, возвращают карту только по паспорту.