Попытка нелегального снятия денег с банковской карты. Что делать?

Question

[Игорь]

Искал похожий вопрос, но не нашёл. Посему задаю.

Сегодня утром обнаружил СМСки на телефоне о попытках снятия денег со своей карты (спасибо подключённому мобильному банку).
Попыток было 3. Все на одну и ту же сумму. И по одному и тому же адресу (по нему находится торговый центр). В 6 утра. Слава Богу, попытки были безуспешными.

Связался со Сбербанком, карту заблокировали. Написал заявление о выпуске новой карты.

Картой где попало не расплачиваюсь. В основном снимаю через банкомат или оплата через Сбербанк онлайн.

Остаётся несколько вопросов:
1. Могу ли я узнать каким образом осуществлялась попытка нелегального съёма денег, чтоб на будущее не допускать такой ситуации в будущем? Не хотелось бы каждый месяц писать заявления.
2. Нужно ли писать заявление в полицию о попытке мошенничества? Или служба безопасности банка сама этим займётся?
3. Где хранить деньги? Вдруг в следующий раз злоумышленники поумнеют и смогут-таки снять деньги с карточки? Под подушкой не очень удобно.

Логично было бы часть вопросов задать сотрудникам банка, но имеется проблемка: в самом отделении Сбербанка меня отправляют к специалистам по телефону, а те малоинформативны без озвучивания секретного слова, которое я позабыл. И не могу его поменять в связи с перевыпуском карты.

Answer 1

[codex]

Внесу свой пару копеек знаний как бывший сис.админ Сбер.Банка
1) Сам пользуюсь разными картами и при возможности всегда стараюсь получить карту с чипом
Расскажу примерно как работает механизм банкомата
карту заглотил и первым он считывает если чип — если он есть то читает его и полосу не трогает
то есть у вас скример считал магнитную ленту! на которой уже есть пометка для банкомата и терминала которые в магазине что по ней надо использовать Чип — то есть вашу карту будет сложнее подделать. Информация от визы и
Кратко о устройстве банкомата
2) Если едете заграницу у сбера есть возможность установить блокировку на операции по разным странам
3) Чаще менять пароль на СберОнлайн
4) Знать секретное слово для общения с девушками с коллцентра Сбербанка! Это сразу позволит заблокировать или уточнить любую информацию.
! Если вы его не знаете можете придти в отделение банка и там написав заявление это слово поменять.
5) Не пользоваться банкоматами где попало и смотреть нет ли на ней Скримерской насадки
6) Не держать на карте много денег :) держите их отдельно. Карта это не сберкнижка!
7) Читать внимательно инструкций по пользованию разными сервисами, где вы вводите реквезиты карты.
8) Заведите разные простые карты, типа Qiwi, стоимость ее 100р. Деньги на которой можно держать именно для покупок в разных не понятных сервисах.
9) Подключений мобильный банк!!! Обязательно если сменили номер или потеряли сразу сменить на банкомате номер мобильного банка.
! Случай клиентов когда чужой человек пополнил на 6000р свой баланс за счет человека который и забыл что мобильный банк подключен и этот номер был утерян, в итоге через полгода просто был продан в рядовом салоне сотовой связи.Деньги вернуть не смогли.
10) и просьба не писать пинкод на свой карте. :)
11 ) Типы мошенничества на банкоматах
12) Вы в ответе за свой деньги сами, помните об этом.

Comments

[egorinsk]

> Не пользоваться банкоматами где попало и смотреть нет ли на ней Скримерской насадки

А как отличить насадку-скиммер (а не скример) от официальной насадки банка, если я вижу банкомат впервые? Также, когда в банке выдают карту никто не рассказывает про скиммеры, откуда клиенту про них знать?

> Случай клиентов когда чужой человек пополнил на 6000р свой баланс за счет человека который и забыл что мобильный банк подключен и этот номер был утерян

Так это косяк банка. Он по идее должен проверять, если номер оформлен теперь на другой паспорт, или используется с другого телефона, то он не должен давать туда деньги клиента. Номер же не закрепляется пожизненно за человеком + телефон легко украсть.

Также, закон в России стоит на стороне не обеспечивающего должные меры безопасности банка, а не на стороне невиновных граждан. В интернете есть жуткие случаи, когда у людей скиммером копировали карту, снимали деньги в другой стране (где человек никогда не был, что легко доказать), и банк даже через суд не удалось заставить вернуть деньги, так как банк считает, что при снятии денег использовался пин-код -> значит это делал клиент. Странно, по идее если банк не может защитить свой банкомат от скиммеров это его вина, но, увы, закон на стороне тех, кто богаче и влиятельнее, а не на стороне бедных граждан. (ссылки на подбные истории легко ищутся на форумах и банки.ру ) Имейте это в виду, если пользуетесь карточками.

[mithraen]

Банк не имеет официального/легальноо доступа к информации о том, на кого оформлен указанный номер мобильного телефона. Потому и не может автоматически заблокировать доступ при смене владельца.

[Игорь]

Не держать на карте много денег :) держите их отдельно. Карта это не сберкнижка!

А где их держать? Имеет смысл перевести деньги с карты на сбер книжку через Сбербанк онлайн?

[RendeRR]

> Случай клиентов когда чужой человек пополнил на 6000р свой баланс за счет человека который и забыл что мобильный банк подключен и этот номер был утерян

У меня после того, как сменил симку (старая сломалась, абонентский номер остался прежний) Альфа Клик (интернет банк Альфа банка) после ввода одноразового смс-пароля попросил позвонить в колл-центр, где я подтвердил (ответив на вопросы) что я — это я. После этого новую симку «верифицировали».

[codex]

egorinsk — понимаю, но про скримеры например я узнал сам, потом со мной провел беседу человек с отдела ИБ, так как были случай использования скримеров в москве, так как я отвечал за банкоматы.
правила мобильного банка подразумевают что владелец номера тот же самый человек что и карты.
проверить нет возможности.
shanker — я например стараюсь держать определенные деньги под проект и не больше.
наличностью 500р и на карте ~3000р
RendeRR — я большинство описал сбер, альфой давно не пользуюсь

[codex]

для Aingis еще раз уточню
Я стараюсь не держать именно на карте эту большую сумму
но при необходимости могу сразу ее пополнить
в сбере есть возможность перекинуть со сберкнижки, в альфе мой сейф.
Это позволяет уберечься.
Хорошо расскажу из моего опыта.
Пошел купить продукты в обычную сеть магазинов в городе. Стаю на кассе.
Оплата картой.
Приходит смс, не достаточно средств.
а теперь всем долго смеяться. Терминал вместо 120рублей пытался списать 120 тысяч.
Я не не против того что бы вы держали там сколько хотите, я про то что бы не держали там в не нужное время для вас, большой остаток.
Спрошу вы каждый день покупаете ультрабуки, айфоны?

[Николай Турнавиотов]

codex — а что было в квитанции на подпись? тоже 120к или всетаки 120р?

[codex]

foxmuldercp если помните апараты в пятерочке которые на супермаге
то там не выдает чека если ошибка просто терминал отказал в оплате, а смс пришла и я позвонил сисадмину этих магазинов, благо все друг друга знают, на следующий день кассу починили, накатили софт заново

[Николай Турнавиотов]

codex я это, из Киева, так что про вашу пятерочку не в курсе. Но у нас как-то адекватные смски приходят чаще всего, и в чеках тоже вполне понятно в чем проблема, не считая общей грусти когда ложится процессинг — было такое с полгода назад, когда пачка банков осталась без обработки транзакций

Answer 2

[Dormidont]

Почитайте про скиммеры. Скорее всего, кто-то считал скиммером магнитную ленту карты, когда Вы пытались снять деньги в банкомате. А вот ПИН, к Вашему счастью, или не смогли перехватить, или перехватили неверно. Карточку заблокировали — правильно. Выпускайте новую. И на будущее будьте внимательны к банкоматам — в интернете много инфы о том, как скиммер распознать.

Comments

[Dormidont]

Вот, далеко ходить даже не надо
habrahabr.ru/post/67141/

[charon]

зачем им вообще ПИН? Чтобы расплачиваться в торговой сети карточкой без чипа обычно в Киеве ПИН не требуется.

[Dormidont]

Ну, если хватит наглости дать белую болванку с магнитной полосой или подделать дизайн — да, даже ПИН не нужен.
Но у спрашивающего другая ситуация — с использованием «болванки» попытались снять деньги с банкомата. Так что Ваше замечание валидно, но вопросу нерелевантно.

[Николай Турнавиотов]

charon очень зависит от банка — на моей приватовской карточке раньше было так: один раз через терминал днём пообедал, вечером ужинаю в той же челентано — уже требует пинкод. и в сильпо точно так же.

[charon]

foxmuldercp, я понимаю о чём вы пишете. У меня такое было один раз в магазине, который я обычно посещаю. Хотя везде в инете пишут, что при использовании чипованной карты ПИН нужен обязательно. Моя гипотеза: терминалы банка, выдавшего карту, можно настроить принимать свои чипованные карты без ПИНа (чисто гипотеза).

[Николай Турнавиотов]

Видимо зависит от настроек банка, процессинга и так далее.

[Dormidont]

Старые терминалы, не имеющие чип-ридера, спокойно проводят оплату по магнитной ленте чип-карт.
Возможно, для этого нужна какая-то процедура согласования этого с банком

Answer 3

[Talyutin]

На прошлой неделе заблокировали мою карту, сказали что скомпрометирована была в «одном из банкоматов». В котором именно не сказали, сказали только что скомпрометировали в сентябре(!). На последующие вытекающие вопросы ничего толкового не ответили. Вот.
Просто внимательней нужно быть и все. А заявления в полицию писать не стоит, мне кажется это банк решать должен.

Comments

[Slava Kulpichev]

Думаю что заявление написать стОит — в банк-оператор, через чей банкомат производилась попытка снятия наличности, и/или банк-эмитент карты.
В случае игнорирования этой проблемы со стороны банка — обратиться за выпиской к Вашему сотовому оператору с датой и текстом СМС, далее заявление в милицию на имя банка по статье 158 ч1 УК РФ (покушение на кражу), прикрепить копию договора с банком с пунктом об обслуживании карты. В идеале все это дело оформить заказным письмом, можно и в сам банк отправить копию.

Как минимум банк сможет изъять видео (если оно есть) с камеры безопасности банкомата или соседних уличных и уже оформить более детально в дело. Подача заявления не ставит цель наказать банк, а простимулировать его на полное выяснение обстоятельств произошедшего.

Если получится пообщаться с СБ банка — можете в разговоре описать свои намерения про милицию, по крайней мере это их заставит пошевелиться. На вопрос почему этот момент для вас очень важен — можете сказать что это вопрос Вашей личной безопасности и имущества.
В крайнем случае можно изложить ситуацию до подачи заявления и бездействия банка тем же путем на имя управляющего филиалом/оперкассой и т.п.

Воров надо наказывать, даже за неудачи. Если новички — то по первому залету лишаются привилегии условного срока (если смогут украсть хотя бы рубль), а дальше уже хулиганить с картами им будет уже пострашнее — сразу в стационар пропишут с реальным сроком.

[Slava Kulpichev]

Прошу прощения, писал автору вопроса.

Answer 4

[Александр]

3. Где хранить деньги? Вдруг в следующий раз злоумышленники поумнеют и смогут-таки снять деньги с карточки? Под подушкой не очень удобно.
Накопительный счет «Мой сейф»?

Comments

[vsespb]

C «Моего сейфа» точно так же можно снять все деньги (только в родном в банкомате)

[charliez]

В «связном» со счета-сейфа — нельзя, только через интернет-банк :)

Answer 5

[sfrolov]

Если очень тревожно, можно попробовать использовать банки, которые выдают карты с чипами.

Comments

[Иван Байдин]

Каким образом чип убережёт от снятия денег?

[sfrolov]

Чип убережет от считывания магнитной полосы

[Dormidont]

Как? При снятии денег с банкомата чип не используется.

[vsespb]

Dormidont, кто Вам такое сказал? Конечно используется.

[charliez]

От банкомата зависит.

[vsespb]

Dormidont: чип не используется
vsespb: чип используется
charliez: от банкомата зависит

на самом деле — используется, если не используется т.к. банкомат устаревший (что очень редко бывает), риски по потери денег несёт тот банк, который установил такой банкомат (по крайней мере по правилам платёжных систем, реалии стран СНГ — совсем другое дело)

[Dormidont]

vsespb, спасибо за инфу. видимо, я слишком насмотрелся на устаревшие банкоматы :)

Answer 6

[egorinsk]

Кстати, заодно хотел бы задать вопрос, а есть ли в природе банки, выдающие карточки вообще без магнитной полосы? Как я понимаю, эту полосу в наши дни может считать и скопировать любой школьник, пользуясь видеоуроками с ютуба, почему ее до сих пор не отменили?

Comments

[charliez]

Да, за рубежом это практикуется. Из новостей — «Сбербанк планирует с 2014 года перестать выпускать карты с магнитной полосой, а выпускать только «пластик» с чипами. „

[ipswitch]

www.sbrf.ru/moscow/ru/person/bank_cards/debet/sber/
ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%91%D0%95%D0%A0%D0%9A%D0%90%D0%A0%D0%A2

[charon]

зачем вам карта без полосы? При наличии чипа магнитная полоса не используется. Банкоматов и прочих считывателей без поддержки чипов уже практически не найти.

Answer 7

[Игорь]

Кстати, некоторые интернет-магазины при покупке через инет списывают деньги без подтверждения по смс. Я так на booking.com один из отелей оплачивал. Мобильный банк уже был подключен. Другие отели при оплате через booking.com требовали подтверждения по смс

Comments

[Назар Мокринский]

У меня на lumosity.com не спросили ccv код, только номер карты и срок действия, что тоже довольно странно, такое первый и единственный раз было (карта Visa Internet от ПриватБанка, Украина).

Answer 8

[vsespb]

Что-нибудь из этого:

1. Карты с чипом.
2. Не сбербанк (бардак, как известно, плохо совместим с безопасностью)
3. Карты класса electron, которыми нельзя расплатиться в инете
4. Посмотреть какие типы счетов есть у банка, поискать те к которым нельзя обратиться через банкомат
5. Интернет банкинг только с отдельного компа, хорошо защищённого и не для чего кроме банкинга не использующегося
6. Счета в разных банках
7. Заявление в банк с установкой лимитов по карте
8. Счёт в банке, к которому не выпущены никакие карты.

Comments

[Colobock]

Третий год плачу в интернете с карты Electron, а оказывается нельзя…

[vsespb]

А, да у некоторых банков можно (и всё равно небось требования к наличию cvv итд строже). Нужно найти ту которой нельзя.

[Николай Васильчук]

Colobock: Visa Electron — по умолчанию неполноценная карта. Например, вы не сможете привязать её к PayPal или Google Wallet, не сможете оплачивать покупки во многих интернет-магазинах. Для оплаты через интернет она работает только там, где заключено соглашение между банком и платежным шлюзом.

[Colobock]

Вот не знаю, у меня карта и в Google и в PayPal работает.

Answer 9

[Игорь]

Я в принципе знаю как выглядят считывающие устройства Сбербанковских банкоматов. Но вот, например, Приват Банка — нет. Пришлось воспользоваться им в силу крайней необходимости ночью на другом конце города и невозможности добраться до СберБанковского банкомата

А что делать если я снимаю деньги в другой стране где Сбербанковского банкомата так просто не найти?

Answer 10

[WEBIVAN]

Проблемы со считыванием магнитной полосы — решаются чиповаными картами либо вообще без полосы, либо с запретом операций по полосе(только по чипу).
Проблемы с инет платежами решаются разблокировкой карты на инет платежи через КЦ перед платежем и блокировкой ее назад сразу после.

Comments

[WEBIVAN]

Увы у меня в Украине пока не встречал банков, позволяющих включать/отключать инет платежи через ИБ.

[Назар Мокринский]

Приват Банк, в приват24 можно и включить и отключить в пару кликов

[WEBIVAN]

Приватбанк не для меня. У него на половине украинских сайтов не проходит оплата его картами, поскольку сайты предоставляют конкурирующие услуги(Портмоне, Изипей). Да и вообще, если на украинском сайте не ихний эквайринг с вероятностью 50% платеж не пройдет. Уже одно это отбивает всякое желание им пользоваться. А все прочие его приколы не для этой темы.

[Назар Мокринский]

У меня Visa Internet — и PayPal, и просто платежи с карты по всему миру работают, пользуюсь постоянно, но да, есть карты которые для этого не подходят.

[WEBIVAN]

Виза интернет имеет ряд веселых особенностей:
1)Она только долларовая, т.е. покупать ей что либо в Украине извращение
2)Комиссия за каждую транзакцию 35центов(или уже 55, не помню), это при том что в моем банке я вообще получаю кешбек 0,5% с каждого платежа.
Т.е. карта мягко говоря, специфичная.
Повторюсь, теоретически у привата все именные карты позволяют платить в Интернете. На практике, если эквайринг украинский и не приватовский в половине случаев платеж у вас просто не пройдет, потому что приват не захочет его пропускать.

Answer 11

[charon]

возможно, повторюсь, но: закажите в банке на один счёт две карты — одну с чипом и ограничением платежей через Интернет, вторую — в пару к ней с ограничением снятия в банкомате/торговой сети (можно без чипа).
Этот вариант очень сильно повысит безопасность расчётов. Наличие чипа в карте оставляет злоумышленникам только одну возможность: расплатиться в Интернете. Если последуете моему совету, то и не будет и этого :)

Comments

[charon]

на всякий случай: второй карте разрешите расплачиваться в инете :)

[Николай Турнавиотов]

Да, самый оптимальный вариант, как по мне это три счета с тремя же карточками, на одной держим операционный минимум, светим в инете, покупаем в магазинах и все такое. вторая лежит дома и нигде никак не светится, бабло по приходу на третью тут же переводится на вторую. В случае нужности покупок бабло переводится на первую со второй + 5-10% если что-то крупное из покупок.
Ну и карточки должны быть такие чтобы можно было поехать заграницу если это надо, и лучше еще уточнить в инете нет ли проблем с оплатой покупок карточками данного банка за границей, а то СБ такие дурные бывают, вылетел, все хорошо а потом бац «карточка заблокирована изза возможного мошенничества» и сидишь ты без денег…

[charon]

ваша схема несколько сложна, ИМХО. Например, мой банк не позволяет легко переводить бабло с одного счёта на другой. Обычно при этом есть комиссия.

[Николай Турнавиотов]

в принцип есть еще вариант три карточки на один счет и виртуальные, тогда комиссий или совсем смешные или их нет вообще