Onnem

Всё это работает на уровне внутреннего решения. У пользователей лишь цифры и апи шлюза вывода к каждому кабинету юзера. А денежный счёт в платёжке/банке оформлен на компанию или физлицо.

Заводить отдельные счета в банке/платёжке под каждого юзера не обязательно, и даже вредно, это лишние трудозатраты.

Переводы валют мониторятся их регуляторами, если отправляете рубли, условно, с Кипра в Латвию, ЦБ РФ получит информацию об этом переводе, иначе у банка отправителя и получателя не было бы этой валюты в распоряжении. Посмотрите кто является банком-корреспондентом в этом переводе и ответ о контроле станет более очевидным.

Относительно сроков и необходимых обоснований Вам подскажут в банке отправителе, могут быть отличия в разных странах.

Это можно делать как с расчётного счёта своего, так и с транзитного, т.е со счёта в системе платёжного агрегатора, который принимает платежи на сайте.

- по первому сценарию будет работать налоговое законодательство той страны, где зарегистрирован счёт отправителя и, возможно, получателя, от формы зависит и страны, договор с получателем, в большинстве случаев, необходимо оформить
- по второму сценарию будет работать налоговое законодательство только той страны, чьим резидентом является получатель, отправитель в данном случае не является налоговым агентом и ничего за получателя не платит, так как денежные средства находятся на транзитном счёте, он наоборот даже комиссию за перевод может на получателя переложить, и договор оформлять с получателем не обязательно

Всё просто, Вам необходимо работать с агрегаторами, которые подключают физлиц и при дают выплаты.
Один из подобных кейсом был рассмотрен тут Сервис приема платежей с массовыми выплатами для физлиц?

Фактически же, большая часть написанного выше верна лишь частично. Вам не нужно платить налоги ни будучи юриком ни будучи физиком даже в РФ, когда платежи принимаются через агрегатор, являющимся нерезидентом РФ. Таково законодательство.

Если вкратце, то налоги Вы платите только в том случае, когда распоряжаетесь своими личными средствами на своих счетах. Пока же деньги находятся на транзитных счетах, юридически они не принадлежат ни получателю ни отправителю, они собственность агрегатора по договору с процессинг банком.
Мерчант же ими владеет частично, по причине того, что у него есть договор с агрегатором, но ответственность за уплату налогов он ещё не несёт, так как неизвестно кому и в какую страну эти средства будут отправлены, а у каждой страны свои налоговые законы.

Это можно сравнить со счётом Пейпал, Епейментс, Вебмани и прочими, пока деньги там, хоть физик Вы хоть юрик, налоги не платятся, как только они попадают на личный счёт в банке Европы, США, России и т.д, то включается история с налогами. Но это не отменяет процесс верификации при подключении к агрегатору, т.е предоставления данных о компании мерчанте либо физическому лицу.

В простонародье это направление называется "массовые выплаты", смотрите в поисковике имеющихся игроков, там Вам подскажут.