Как осуществляются платежи по банковской карте в интернете (на сайте)?
Добрый день.
Изучаю вопрос организации приема платежей по картам (visa, master) на своем сайте.
Подскажите, пожалуйста, материалы (книги/статьи и т.п.) по тому, как осуществляются платежи по картам на сайтах
Интересует:
1. Что происходит в тот момент когда клиент ввел всю информацию о карте на сайте и нажал оплатить? (ушел запрос на сервер банка? банк направляет ответ? и т.п.)
2. Сразу ли деньги поступают на мой счет или деньги только блокируются на счете клиента и после какие-либо подтверждений поступают мне?
3. Как реализуется возврат средств клиенту?
4. Какие бывают комиссии?
и т.п.
По вопросам можно понять, что знаний в этой области у меня нет. И поэтому интересны все материалы, от уровня "новичок" и выше.
Знания нужны, чтобы вести грамотный разговор с банком и разработчиком, и понимать весь процесс, что происходит с деньгами на пути "карта клиента"->"счет компании"
Если не использовать процессинговый центр, подписывать договор интернет-эквайринга с банком:
1) Отправляется запрос в гейт банка, приходит ответ с кодом
2) Чем более хреновый банк - тем быстрее вы можете забрать свои деньги по ряду причин.
На всяких банк-24 деньги можно переводить со счета уже через дня 2. Райфайзен - около недели.
3) Если вы возвращаете, то у вас списываются сразу, клиенту приходят через недели 2. Если клиент требует возврата, то начинается самое интересное, если деньги у вас еще в холде то их молча хабирают, если не в холде, то у вас пытаются их снять со счета. Если у вас клиенты начинают возвращать деньги слишком часто - с вами разрывают договор эквайринга.
4) Через банк напрямую только на вывод иногда мизерные. Через процессинговый центр 0.5 - 2% насколько я помню.
@Kokcuk Спасибо большое.
4) Насколько я знаю, когда в офлайне Клиент расплачивается карточкой, то продавец получает на счет не сумму указанную на ценнике ХХХ р., а ХХХ минус комиссия банка и платежной системы (от 1,75 до 2,5% в зависимости от карточки classic/gold/platinum) Теперь к онлайну: история такая же с комиссией? А если клиенту возвращаются деньги, то повторно берут комиссию с продавца или нет?
На самом деле все гораздо проще. Нет необходимости обращаться к банкам. Нужно лишь выбрать процессинговый центр, с помощью которого сможете принимать карточные платежы. Присмотритесь к PayOnline и Robokassa.
@cissav Спасибо.
А можно работать без них а напрямую с банком (насколько я знаю, когда я расплачиваюсь карточкой в офлайн магазине, ее обрабатывает напрямую банк (поправьте если не прав)? Насколько я понимаю, работая через посредника (коим они являются) возрастает комиссия за транзакцию, а также при возникновении спорных ситуаций пользы в посредниках ноль.
@fel-x
Конечно, можно, но вопрос относительно того, нужно ли, остается открытым.
Работая напрямую с банком (без посредника), вы действительно сможете немного сэкономить. При этом значительно потеряете в удобстве, так как у банков нет качественных платежных интерфейсов, которые можно будет легко прикрутить к вашему сайту. Большинство банков не могут даже нормальный интернет-банкинг сделать, о других вещах и говорить нечего.
К слову, при использовании процессингового центра вы в пару кликов сможете вернуть деньги клиенту.
Тем не менее, многое зависит от того, что именно вы продаете. Если у вас онлайн-сервис или интернет-магазин, то я советую использовать процессинговые центры. Если же вы продаете что-то более серьезное (сумма одной транзакции высокая), тогда действительно стоит работать с банками напрямую.
Какие у вас могу возникнуть спорные ситуации? Приведите пример.
Средний
