Как осуществляются переводы с р/счета (ИП, ООО) в обычном банке на счет PayPal?
Здравствуйте!
Создаем mvp версию проекта, где реализуется сценарий: наше Юр. лицо принимает платежи от клиентов, которые зачисляются на наш р/счет в обычном банке. После нам необходимо каким-либо образом выплачивать вознаграждение пользователям сервиса.
По аналогии с другими сервисами предполагаем решение: запросить у пользователей данные для переводов на их счета PayPal и туда осуществлять перевод. Вопрос, как можно с р/счета в банке перевести деньги на PayPal ? Снимать наличку и потом заносить на корпоративный кошелек не вариант в силу объективных потерь в виде процентов банков за вывод денег.
Пол дня гуглю информацию, но конкретики пока так и не нашел.
в российском пейпале нет функции пополнения кошелька и массовых выплат
можно попробовать привязать корпоративную карту к кошельку пейпал и с нее оплатить.
если по нормальному - либо регистрируйте компанию в другой стране, либо ищите сервис который у вас примет деньги по безналу и сделает выводы на пейпал
вот такое гуглится https://payin-payout.net/massovye-vyplaty/
в какие страны нужны выплаты? есть альтернативы пейпалу
Если нужно больше стран - можно попробовать открыть счет для вашей российской компании в зарубежном банке и оттуда делать выплаты.
Есть вот такая выдуманная схема, ее работоспособность не проверялась.
Открыть евро-счет в epayments. Пользователей просить зарегистрироваться в Payoneer и они оттуда будут предоставлять вам локальные реквизиты их евро-счетов.
Раз в неделю/месяц со счета в российском банке вы будете переводить одним swift платежем на европейский счет в epayments, а дальше с европейского счета через банковские переводы по европе (SEPA) пользователям.
Payoneer поддерживает много стран. Но нужно понимать, что при этом будут сложности с налоговой/валютным контролем да и сам зарубежный счет не легко открыть.
boss_lexa, Решение отличное, но не для стартапа. Слишком дорого и геморно будет это сделать сейчас - на будущее Да, хорошее предложение. В настоящее время нужно может менее оптимальное, но более простое в реализации решение.
boss_lexa, А мы не можем с р/счета в РФ пополнять счет Payoneer в рублях?
Т.е схема такая: мы с р/счета переводим на Payoneer > оттуда делаем выплаты пользователям > пользователи уже сами себе выводят на карты, счета или кошельки в других системах
boss_lexa, Изучили Payoneer и получается, что с него физ.лицо может вывести деньги только на свою карту в этой же системе или р/счет в банке, что в итоге даст те же потери % в банке. Не очень система так то
В настоящее время нужно может менее оптимальное, но более простое в реализации решение
простое решение для проверки бизнес модели:
ип на усн 6%, принимаете деньги, выводите на личные карты (где-то возможно получится оплатить с карты привязанной к расчетному счету) и отправляете переводы через westerunion, paysend, MoneyGram, приложение сбербанка и прочие сервисы личных переводов для физлиц
А мы не можем с р/счета в РФ пополнять счет Payoneer в рублях?
Т.е схема такая: мы с р/счета переводим на Payoneer > оттуда делаем выплаты пользователям > пользователи уже сами себе выводят на карты, счета или кошельки в других системах
Не прокатит?
в обычном payoneer нет функции пополнения, но вы можете на кого-либо выставить invoice за какие то услуги и попробовать сами оплатить его картой, потеряете на конвертации валют и комиccии.
для компаний которые делают массовые выплаты, с оборотом от 50-100k$/месяц, дают доступ к пополнению и массовым выплатам через api или файл, но не уверен что это доступно для компаний из России.
Изучили Payoneer и получается, что с него физ.лицо может вывести деньги только на свою карту в этой же системе или р/счет в банке
карта payoneer не нужна, со счета payoneer можно вывести на личный банковский счет (в россии это usd/eur/rub) - пару процентов на комиссии/конвертации потеряется.
Комиссии вполне адекватные.
что в итоге даст те же потери % в банке. Не очень система так то
с чем сравниваете? не очень то много систем которые дают доступ к выплатам сразу в кучу стран.
SWIFT переводы в банке стоят от 35$, для малых сумм совсем не вариант
простое решение для проверки бизнес модели:
ип на усн 6%, принимаете деньги, выводите на личные карты (где-то возможно получится оплатить с карты привязанной к расчетному счету) и отправляете переводы через westerunion, paysend, MoneyGram, приложение сбербанка и прочие сервисы личных переводов для физлиц
Высока вероятность, что банк заблокирует наши переводы т.к свыше определенной суммы они любят блокировать "до выяснения обстоятельств". Мы рискуем создать пользователям проблему.
Также не забывайте, что при выводе на личные карты с р/счета банк берет комиссию. В нашем случае она может достигать 11%+ т.е это прям очень крупные потери.
Оптимальный вариант должен исключать снятие наличных. Отсюда и появилось предположение, можно ли перевести с р/счета на Paypal для дальнейшего распределения
Высока вероятность, что банк заблокирует наши переводы т.к свыше определенной суммы они любят блокировать "до выяснения обстоятельств". Мы рискуем создать пользователям проблему.
Также не забывайте, что при выводе на личные карты с р/счета банк берет комиссию. В нашем случае она может достигать 11%+ т.е это прям очень крупные потери.
1 млн руб/месяц достаточно для теста?
Для ИП = 1 млн/месяц за 1% можно вывести на карту физлица, пример модултбанк тариф Безлимитный 4900 руб абонентка (включено 500 тыс руб) + 1% еще за 500 тыс руб.
+если правильно написать в банк "точка" - они сделать тариф с аналогичной стоимостью.
Для ИП перевод на карту физлица нормально работает вывод и ничего не блокируют, если платишь налоги и какая-то часть расходов идет по безналу и/или корп карте. Заводите пару расчетных счетов + 2-3 личных карты куда будете выводить, оборот по каждой карте/счету не такой большой для подстраховки.
Оптимальный вариант должен исключать снятие наличных. Отсюда и появилось предположение, можно ли перевести с р/счета на Paypal для дальнейшего распределения
Для российского ИП/ООО нет нормальной платежной инфраструктуры для выплаты мелких платежей чтобы по белому сделать взаиморасчеты с иностранными физлицами.
международный SWIFT платеж = 25-35$ платежка + ВЭД от 300 руб,
Пути белого решения ведут либо к своей зарубежной компании либо к поиску сервиса который с помощью зарубежной компании за % делает это. Как пример для фрилансеров посмотри Solar Staff и flime - но у них еще НДС кажется добавляется.
В качестве эксперимента отправил со своей карты на карту родственника 370 тыс. Банк получателя "СберБанк" заблокировал перевод с комментарием: "в рамках противодействия финансирования терроризма и отмывания доходов, полученных преступным путем перевод заблокирован до выяснения".
// Придется идти писать заявление. А это мои личные денежные средства если что.
В остальном вы полностью правы, про счета и вывод.
Пути белого решения ведут либо к своей зарубежной компании либо к поиску сервиса который с помощью зарубежной компании за % делает это. Как пример для фрилансеров посмотри Solar Staff и flime - но у них еще НДС кажется добавляется.
К сожалению, приходим к такому же выводу. Однако тут опять же вопрос, зарубежный банк перевод отправит, а местный банк даст ли человеку получить средства или так же заблокирует.
В качестве эксперимента отправил со своей карты на карту родственника 370 тыс. Банк получателя "СберБанк" заблокировал перевод с комментарием: "в рамках противодействия финансирования терроризма и отмывания доходов, полученных преступным путем перевод заблокирован до выяснения".
ип то переводит на свою же карту (т.е. самому себе) - это не тоже самое что другому человеку,
это схема проверена и работает на регулярной основе.
Была проблема как-то с альфабанком - показали бумаги что это личные деньги ИП и он платит налоги - снова заработал счет и продолжает работать.
Чтобы не было проблем - Суммы нужно разбивать на более мелкие, а не отправлять разом, а лучше на счета в разных банках.
Однако тут опять же вопрос, зарубежный банк перевод отправит, а местный банк даст ли человеку получить средства или так же заблокирует.
в пределах одного пользователя - суммы же невеликие?
За какие товары/услуги вы будете делать выплаты? у вас же будет договор-оферта с пользователем - он и будет основанием для выплаты
Простой
Простой
