Во всех 3 случаях, история транзакций государству видна, так что захотят прижмут, хотя я еще не слышал, чтобы хоть кому то штраф выписали. В основном проблемы могут начаться когда на счету будет больше 600к и при снятии этой суммы банк может спросить откуда средства, либо сама транзакция больше 600к, операции выше этой суммы отправляются в финмониторинг. В дополнение банки сейчас боятся 115-ФЗ, могут заблокировать. Так что либо работать в белую (самозянятый/ИП), либо не держать больших сумм на счету. Все 3 случая это работа в черную, так что просто посчитай где комиссия меньше будет.
История paypal/upwork/payoneer не важна, выводить то ты будешь на р/c банка и вот там банк уже будет решать, что с тобой делать.
Величина налога на самозянтом/ИП настолько смешная, что я рекомендую работать в белую. Комиссия в payoneer больше чем налог.

При использовании 3 ндфл, вы заплатите 13% дохода, учитывая что payoneer и так отщипнет под 5-10% получается совсем грустно, payoneer раньше был хорошей альтернативой, когда ты снимал с карты, сейчас при больших выводах на счет, у банка могут возникнуть вопросы происхождения денег.
Так что либо продолжай так же, но не держи большую сумму на счету (при сумме от 600к при снятии, банк в праве спросить откуда эти деньги).
Либо уже регистрируйся как самозянятый/ИП, при самозанятости - 4-6%, на ИП сильно зависит от цены патента, условий банка, оборота средств, но можно выйти в 2-6%.